— это полис страхования, который приобретается для инвестиций на зарубежных рынках. После покупки полиса деньги зачисляются на ваш счет в страховой компании, и вы можете их вкладывать через страховую компанию в зарубежные акции и фонды (ETF).

Преимущества:

• путем приобретения полиса unit linked можно спрятать деньги от супруга/супруги, так как эти деньги уже принадлежат страховой компании и при разводе не делятся
• на средства, вложенные в unit linked, не могут претендовать ваши кредиторы, за исключением уголовного преследования
• страховые выплаты unit linked могут освобождаться от НДФЛ
• можно вывести деньги за рубеж в упрощенном порядке

Подводные камни:

• вы отдаете деньги чужому дяде на далеких островах (о. Мэн, о. Джерси и т.д.), и не известно, вернут ли вам их обратно. Конечно, продавцы полисов заявляют, что все гарантировано и надежно. Но страховая компания находится за границей вне вашего доступа. Вы даже не можете в офис к ним прийти. А процедура судебного разбирательства за границей дорога и сложна. Поэтому риск потери денег есть и не малый.
• за свои услуги страховая компания берет большую комиссию (2-3% в год минимум), а за досрочный выход — большие штрафы (8-10%). Эти комиссии и штрафы, с учетом небольшой доходности западного рынка, могут свести к нулю весь ваш инвестиционный доход
• продавцы полисов unit linked под ликом «финансовых консультантов» получают от страховых компаний комиссию в 2-3% от ваших взносов в течение 1-2 лет, и скрывают от вас это. Причем за эту комиссию они ничего для вас не делают
• по поводу того, освобождаются ли страховые выплаты unit linked от НДФЛ ситуация на самом деле спорная. Не факт, что налоговая это одобрит

#Словарь инвестора