Если вас заинтересовали инвестиции в апарт-отель, пишите на почту kashin.post@gmail.com

Если вас заинтересовало предложение, вы хотите получить актуальные цены и расчет доходности, пишите на почту kashin.post@gmail.com

Уже понятно, что нынешнее поколение 30-40 летних будет работать до 65 лет, а то и дольше. Но проблемы три: а) будет ли у вас здоровье, чтобы работать до седых волос; б) возьмет ли вас кто-нибудь на работу после 50 лет; в) хватит ли вам пенсии, чтобы на нее достойно жить.

Да, вы не ослышались, уже после 50 начинаются проблемы с трудоустройством, а в возрасте 60-65 трудоустройство становится невыполнимой задачей. Вообще в старости работать прислугой мягко говоря не комфортно психологически. А размер пенсии вы знаете сами.

Что же делать?

Создать пенсию себе самому. Для этого еще в молодости и среднем возрасте, когда у вас есть доходы (зарплата, прибыль от бизнеса), нужно покупать активы — акции и недвижимость.

Купить акции может себе позволить каждый, так как они не дорого стоят. Для покупки недвижимости требуется уже побольше капитал.

Ключевое свойство активов: акций и недвижимости — приносить деньги, когда вы не работаете. Причем, доходы — дивиденды и аренда, со временем растут.

Например, в 2008 году привилегированные акции Сбербанка можно было купить за 8 рублей. А теперь, в 2018 только размер дивидендов — 12 руб., превышает стоимость купленных акций. То есть каждый год вы получаете свою инвестицию обратно в виде дивидендов. Вот такие чудеса действительно бывают на фондовом рынке и не редко.

В недвижимости бывает похожий эффект. Реальный пример: объект куплен на стадии котлована за 4 млн. руб. Через 4 года после завершения строительства он приносит инвестору почти 1 млн. чистыми. Доходность 25% в год.

Для инвестиций очень важен период инвестирования и регулярность вложений. Чем дольше вы вкладываете, чем раньше начали, тем больше будет результат.

Хуже всего — ничего не делать, надеяться на авось и на детей

Дети, вероятно помогут, но по средствам. Эта помощь, скорее всего будет не на столько большая, чтобы вы могли путешествовать и реализовывать свои желания. И это понятно, ведь у детей будут свои семьи, дети и расходы. А если детей нет, то и помогать вам некому.

Поэтому пока не поздно, нужно взять свое благосостояние в свои руки и начать инвестировать.

Для того, чтобы не допустить ошибок и не потерять деньги, лучше доверить создание инвестиционного портфеля опытному знающему человеку, эксперту.

Поверьте, плата за консультации мала, по сравнению с тем, что можно потерять на рынке, инвестируя самостоятельно. Первые 3 года обычно вообще убыточные у самостоятельных инвесторов. Лучше этого не допустить, так как главное правило У. Баффета «Не теряй деньги».

Вы можете обратиться за формированием инвестиционного портфеля ко мне kashin.post@gmail.com

Результаты можно посмотреть здесь.

Потому что они допускают 3 ошибки. Разберем их.

1. Вкладывать мало

Я уже не говорю о печальном случае, когда человек совсем не инвестирует. Возьмем более оптимистичный вариант, когда инвестиции имеют место. Но многие думают, что вложили они 30-50 тыс. руб. и все, этого достаточно.

Нет! Большие деньги приходят к большим деньгам. Даже если ваши 50 000 руб. вырастут в 2 раза, кардинально вашей жизни это не изменит, потому что это будет всего лишь 100 000 руб. И даже в 3, 4, 5 раз, ничего от этого не поменяется.

А вот если человек, имеющий 10 млн. руб. заработает 20%, это уже будет 2 млн. руб. На эти деньги уже можно расширить жилплощадь, или купить крутую «машину», объездить много стран, т.е. реально изменить свою жизнь.

Поэтому вкладывайте много! Отказывайте себе во всем ради инвестиций, пока не наберете большую сумму. Иначе смысла нет.

2. Вкладывать 1 раз

Опять те же грабли. Если вы инвестировали один раз, то как правило, это небольшая сумма и эффект от инвестиций будет копеешный. Чтобы получить большой эффект, нужно инвестировать большие деньги, а это, в свою очередь, можно сделать только если вы будете вкладывать регулярно.

1 раз 30 000 руб. — это всего 30 тыс. А 12 раз по 30 000 руб., это уже треть миллиона.

3. Ждат больших заработков быстро

Из-за такого неоправданного ожидания люди вкладываются в пирамиды и теряют деньги. Или пусть даже вкладываются в правильные инструменты — в акции. Но поскольку акции быстро не показывают ту доходность, на которую люди рассчитывали, или даже акции могут падать, начинающие инвесторы быстро разочаровываются в фондовом рынке и навсегда уходят.

Но открою секрет: на рынке акций доходность сама по себе маленькая. Большие заработки дает только сложный процент (т.е. ее наращение доходности год за годом — проценты на проценты). Поэтому чтобы заработать на акциях, нужно инвестировать регулярно годами.

А те кто не выдержал и бросил инвестиции, обнаружат себя через 10 лет с теми же пустыми карманами, что и были, ни кола ни двора. В отличие от крепких и терпеливых инвесторов, которые заработают за это время на рынке состояния за счет своей твердости намерения, регулярности инвестиций и веры в успех.

Недавно моему портфелю на ИИС исполнилось 3 года, и я выложил такую картинку. На ней изображен график доходности портфеля, линия колеблется между значениями 50-60%, и кажется, что доходность особо не растет. Посмотрим, так ли это.

Во-первых, скажу, что эта доходность посчитана по простому методу:

(Стоимость портфеля/ Сумма вложений за весь период )- 1.

Так считать быстрее, но не правильно, поскольку не вся сумма вложений находилась в портфеле три года. Правильно считать средневзвешенную доходность, в которой учитывается срок нахождения каждого взноса на счете. Считать средневзвешенную доходность трудоемко, поэтому делаю я это раз в год.

Во-вторых, отмечу, что каждый взнос на счет понижает доходность, потому что этому новому взносу только еще предстоит заработать деньги.

При взносе на счет в расчете доходности и стоимость портфеля и сумма вложений вырастут на одинаковый размер, но рост суммы вложений (знаменателя) уменьшает результат деления непропорционально сильнее, поэтому доходность счета понизится.

Например, инвестор вложил на счет 100 руб. В апреле портфель стоил 110 руб. Доходность счета была равна 110 / 100 -1 = 0,1 (10%). В мае инвестор внес 10 руб. на счет. Теперь доходность стала 120/110 — 1= 0,0909 (9,1%).

В связи с этим когда регулярно вносятся деньги на счет, а простая доходность стоит на месте, это значит реальная (средневзвешенная) доходность растет.

На картинке по ИИС видите, что линия доходности колеблется (в районе 50-60%), но при этом каждый месяц я вношу деньги на счет, значит новые взносы зарабатывают достаточно, чтобы доходность не уменьшалась. Это уже признак профессиональной работы.

К сожалению, не все смотрят в глубь, а видят только черточки на графике. Но таким людям сложно стать инвесторами, потому что инвестор должен уметь считать и понимать цифры и графики.

Счету ИИС уже 3 года. Ура! Можно вычет получать. Хотя не нужно, еще рано.
В целом закрыть ИИС все-таки через какое-то время стоит, чтобы зафиксировать полученную прибыль без налога.
Россия — не Америка, поэтому кто знает, как изменится законодательство через 30 лет. Возможно ИИС уже не будет существовать, и кто не успел закрыть ИИС во время его действия — тот опоздал, платит НДФЛ по полной за всю историю сделок.
Также ИИС имеет смысл закрывать после накопления, например, на недвижимость.
Но сейчас для меня закрывать ИИС пока рано: он не достиг целевой суммы.

Итоги 3-х лет я не буду подводить, так как перешел на календарное планирование, т.е. подвожу за календарный год.
Версию счета привожу усеченную — только открытые позиции. Всего позиций 15, часть из них для клиентов.
Суммы тоже скрыты пока. Как то с ростом счета стал смущаться показывать крупные суммы)
Но может еще открою после окончания года.

В этом месяце доходность выросла до 57,7%.
ПродалГазпромнефть. Она у меня удвоилась, и начала немного корректироваться. Я не стал ждать, а продал по 298 руб. и купил на эти деньги EN+ по 374 руб. Но как оказалось, неудачно. En+ стали планировали снять с торгов, а всех просили пройти добровольную конвертацию. Но по ИИС конвертировать означало бы закрыть ИИС, что меня не устраивало. Поэтому решил продать с убытком по 300 руб. И купить Мечел пр. на эти деньги.
У меня был Русал, также его продал, вроде бы по 29 руб.
Была Башнефть пр. — ее продал за день до объявления дивидендов по 1820 руб., на новости о том, что компенсация АФК Системы пойдет на инвестиции, а не на дивиденды. Собственно покупал я ее под чрезвычайные дивиденды, просто так сидеть в ней без идеи не очень интересно для стоимостного счета.
С одной стороны, вроде бы, телодвижений много, но во многом они оправданы. Иногда уже рыночное чутье срабатывает, и ты выходишь до падения или плохих новостейТак недавно по основному счету я продал Алросу-Нюрбу, которую держал ок. 3 лет по 148 000 руб., как раз до новостей о займе материнской компании и невыплате годовых дивидендов. Если бы я не продал Русал и Башнефть пр., то недозаработал.

На счет внес 30 000 руб. и купил на них Фосагро. Компания активно развивается. И пусть даже прибыль низкая. Я думаю, что вскоре цены на удобрения пойдут наверх и все инвестиции окупятся. А акция вырастет в 2-3 раза.

Динамика счета. Доходность простая, не средневзвешенная.

СЧА портфеля растет (пока без цифр)

Выводы.
Долгосрочный инвестор — это не тот, кто до последнего держит купленную много лет назад акцию вопреки всему, закрыв глаза.
А тот, кто в целом настроен долгосрочно, но реагирует на реальные объективные факты. И если компания теряет перспективы, готов заменить ее на другую.

На российском рынке (ММВБ) торгуется множество дочерних обществ («дочек») других торгуемых на бирже компаний. Эти дочки прельщают неопытных инвесторов хорошими мультипликаторами и двузначной дивидендной доходностью. Однако эта привлекательность обманчива.

Вы можете инвестировать в такие дочки и даже год — два получать хорошие дивиденды. Но щедрость мажоритария может быстро закончится, и вся прибыль может быть легко выведена через займы материнской компании по ключевой ставке ЦБ РФ и даже  ниже. Соответственно дивидендов не будет. Поболтавшись год — два без дивидендов акция дочки в разы подешевеет и может быть выкуплена мажоритарием за копейки. А займы можно выдавать хоть каждый год. Так может закончится красивая дивидендная история.

Например, у меня почти 3 года в портфеле была акция Алросы-Нюрбы, дочки ПАО Алросы. Она исправно платила высокие дивиденды, и получать бы их еще лет 20. Но мамка решила выкупить акции дочки, скорее всего за не дорого. И недавно из раскрытия информации я узнаю, что планируются непонятные заемные схемы (дочка выдаем мамке 15 млрд, а мамка — дочке). Скорее всего, красивая дивидендная история закончилась. Хорошо, что я уже вышел из акции.

Нужно осознавать, что любая дочка торгуемой мамки в вашем портфеле — это большой риск, и нужно от него избавляться. Конечно, не огульно продавать в убыток, а найти время подъема и выходить. Для начинающего инвестора вообще лучше иметь только голубые фишки в портфеле, а эшелоны — под запретом.

Был в длительном путешествии по Индии: по местам Будды (Сарнатх, Бодгая, Гридхракута), по ведическим местам (Ганготри, Ришикеш, Харидвар).

Пока конечно «отмокаю». Надо и о рынке вспомнить, написать что-то. Хотя он сам о себе напоминает.. -)