Об уголовной ответственности до 4 лет за оборот криптовалюты

Появились высказывания Минфина об уголовной ответственности до 4 лет лишения свободы за незаконный оборот криптовалюты. См. http://www.interfax.ru/business/604270

Что такое оборот? Оплата криптовалютой за товары и обмен на рубли.

Впрочем пугаться пока рано, так как к уголовной ответственности будут привлекаться участники коллективных схем по предварительному сговору.

Простых граждан, купивших для себя криптовалюту, Минфин привлекать к уголовной ответственности не планировал. Разве что штраф наложить на них.

Как обезопасить себя?

Прежде всего — соблюдать закон о криптовалюте, после того как он будет принят. Не оплачивать товары криптовалютой.

Возможно даже более правильным шагом будет завести криптовалютный счет в уполномоченном государством банке/брокере, перевести туда свою криптовалюту, и совершать все операции только через него.

Анонимность пропадет, но свобода — дороже.

Как делать ребалансировку портфеля в криптовалютах. Tether (USDT)

Что такое ребалансировка портфеля и зачем она нужна

Ребалансировка портфеля — это восстановление процентного соотношения между активами в портфеле после изменения их цен.  Например, первоначально у нас было 60% актива А и 40% актива В. Актив А вырос и стал составлять 70% портфеля, а актив В упал и стал составлять 30% портфеля. Мы продаем часть актива А и покупаем актив В, так, чтобы между ними снова было соотношение 60%/40%.

Ребалансировка позволяет продавать на верхах и покупать на низах, тем самым зарабатывая дополнительную прибыль. Также она снижает риски инвестора.

Ребалансировка — один из немногих способов получить прибыль на рынке криптовалют.

Дело в том, что почти все криптовалюты высоко коррелированы (вместе растут и вместе падают). Если падает Биткоин, то и все другие валюты будут падать, и наоборот.

Когда цена монеты выросла, инвестор хочет зафиксировать прибыль. Куда ему убежать? Для балансировки нам нужен стабильный актив, который не будет падать вместе с рынком. Убегать в другие валюты — не вариант, так как все они упадут вместе.

Можно конечно, выходить в кэш (обычные деньги), но инвестор:

  • потеряет на комиссии (5-7% минимум на выводе и столько же на обратном вводе)
  • будет иметь проблемы с выводом денег, его счета могут быть заблокированы банком при получении сумм неизвестного присхождения
  • это не быстрый процесс, особенно для больших сумм.

Аналог доллара — Tether (USDT) для ребалансировки криптопортфеля

Это цифровой аналог доллара США, практически не колеблется (см. график), поэтому его можно использовать для ребалансировки крипто-портфеля, не выходя в кэш. Обмен криптовалюты на USDT осуществляется на крипто-бирже за секунды.

Например, при достижении биткоином цены в 20 000$ меняем его на USDT. Биткоин падает до 6 000$, меняем обратно USDT на биткоин. Дальше биткоин отрастает. Таким образом, мы зафиксировали прибыль и не вышли из рынка.

Но есть и определенные проблемы с Tether. Поскольку USDT заменяет доллар, компания-эмитент должна иметь на 1 USDT депозит в размере 1 доллара. Но недавно появились в этом сомнения. Может оказаться, что никаких депозитов нет и бумажка виртуальная.

С другой стороны, может быть в этом и нет проблемы, ведь крипто-валюты обеспечиваются в основном доверием. Пока люди верят, что USDT — эквивалент доллара, они будут им пользоваться на бирже, и не важно, есть там реальные депозиты или нет. USDT — это транзитное, промежуточное средство, чтобы переждать временное падение криптовалюты, а не актив, в котором стоит постоянно хранить свои инвестиции.

Как производить ребалансировку

Для этого нужно зарегистрироваться на крипто-бирже. Например, Binance.

Когда ваши монеты вырастут в цене, завести их на биржу и обменять на USDT. Потому USDT можно оставить на бирже либо вывести на кошелек. Надежнее, конечно, последнее.

Для начала, я бы посоветовал провести операцию на минимальной сумме, чтобы убедиться в отсутствие сбоев и отработать весь процесс.

А вот как определить, когда выводить деньги на USDT — это вопрос анализа и мастерства инвестора.

Какие криптовалюты включить в портфель

Прогнозирование курсов и оценка стоимости криптовалют практически не возможны из-за отсутствия финансовых отчетов и обоснованных цифр. Поэтому попробуем выбрать криптовалюты, руководствуясь известными сведениями и общей логикой.

1. Bitcoin (ВТС)

Классика. Данная валюта обладает наибольшей популярностью в мире, что подтверждается наибольшей капитализацией. Несмотря на недостатки, которые могут быть решены в будущем, думаю, что рано списывать ее со счетов. Предпочтительно, чтобы BТС был в портфеле.

2. Ethereum (ETH)

Насколько известно из прессы Эфириум часто используется для корпоративных разработок. Например, наш Сбербанк планирует его использовать.

3. Ripple (XRP)

Централизованная валюта с головной организацией , не совсем блокчейн и не совсем криптовалюта. Тем не менее, она может иметь поддерку крупнейших финансовых структур государств и стать официальным платежным инструментом.

4. ZCash (ZEC)

В отличие от биткоина в данной криптовалюте заложен полностью конфиденциальный режим платежей, цепочки платежей не отслеживаются. Может иметь высокую популярность для офшорных расчетов.

5. Gram

Будущая криптовалюта мессенджера Telegram с превосходными техническими характеристиками. Например, обработка 1 млн. транзакций в секунду в Gram против 47 тыс. транзакций в секунду в Visa.

Павел Дуров уже провел ICO и собрал рекордные 850 млн. $. Как только начнется старт продаж (предположительно в марте 2018) нужно быстро покупать. Перспективы огромные.

Посмотреть курсы валют вы можете посмотреть здесь.

Состав модельного портфеля

Можно купить и в равных долях, по 20% каждой криптовалюты, но я бы выбрал для себя более перспективные и для них становил долю в 30%.

криптопортфель.jpg

Напомню, что риски по криптовалютам очень велики, поэтому покупать можно лишь на те деньги, которые вам не жалко потерять.

Инвестиции.. в криптовалюту

Depositphotos_144978739_m-2015.jpg

1. Ценность криптовалют

Я долго думал, есть ли ценность в криптовалютах, и переосмыслил свое отношение к ним. Ценность однозначно есть — она состоит в выполнении участниками распределенных вычислений. Майнеры создают возможность проводить транзакции (оплату за товары, переводы), за что получают криптовалюту.

Майнеры несут существенные затраты: на оборудование, электроэнергию, обслуживание и ремонт. Все эти затраты выливаются в ценность монеты (биткоина или альткоина). Более того, поскольку сложность вычислений растет (где-то читал, что со скоростью 8% в месяц), то майнерам приходится постоянно заменять оборудование на более совершенное, и их затраты увеличиваются. Эти затраты не могут не выражаться в увеличении цены монеты.

2. Оценка и прогнозирование стоимости

Но вот в чем проблема. Когда мы инвестируем в акции, то есть несколько методов, по которым можно более-менее объективно рассчитать будущую цены акции. Например, путем дисконтирования дивидендов. Даже если компания дивидендов не платит, у инвестора есть на что опереться: на прибыль, выручку, свободный денежный поток, EBITDA, долг компании. А в криптовалютах никаких показателей нет. Прогнозирование их цены не возможно. И это сбивает с толку традиционных инвесторов.

3. Риски

Добавляет пороху пирамидальная модель криптовалют. Чем более популярна/выгодна монета для майнеров, тем больше растет ее цена. А как определить, какая монета будет популярной, какая нет в будущем? Никаких объективных расчетных данных для этого нет.

Более того, сейчас много криптовалют. Но в качестве основных мир может выбрать в будущем и принять как международное средство расчетов 1-2. Если ваша монета будет не среди них, то может пропасть: майнеры убегут, вычислений никто вести не будет и ваша криптовалюта будет стоит ноль.

Я думаю, что можно быть относительно спокойным пока выгоден майнинг для обычных людей в «домашних условиях». Как только он становится выгодным только для крупных цехов в Исландии, нужно насторожиться. Кто будет поддерживать вычисления, если мелких майнеров не будет.

4. Инвестировать сейчас или нет

Если бы знать, какая криптовалюта победит в гонке технологий, то я бы с радостью купил ее монеты или акции компании-владельца.

Но этого никто не знает. Варианты выбора:

  • ждать еще 5 лет и покупать потом победителя очень дорого
  • покупать сейчас недорого, но с риском все потерять

Я выбрал второе, и купил 1 (один) ZEC (zero cash).Криптопортфель февраль 2018.jpg

ZEC мне понравился своей конфиденциальностью расчетов, в отличие от биткоина, в котором можно просмотреть все цепочки операций. Миру нужна потайная валюта.

В противоположность ему (как бы в паре) в будущем можно купить Ripple (это не совсем криптовалюта, так как она не анонимна, ее нельзя майнить, она находится под централизованным контролем, у вас могут заморозить ваши деньги). Но она имеет сильную поддержку среди существующих властей и возможно, вытеснит все другие криптовалюты с рынка.

Внимание! Поскольку есть риск все потерять, я не рекомендую вкладываться в криптовалюту, если у вас мало денег.

Если вы остро нуждаетесь в дополнительном доходе, то вложите ваши деньги в надежные акции или облигации, и получайте небольшие, но стабильные доходы. Крипта для тех, кто может себе позволить потерять вложенные средства, не испытывая при этом стресса.

Также я не рекомендую вкладывать в крипту какие-либо существенные средства, так как еще много не известного.

5. На что я сам рассчитываю

На рост популярности ZEC в мире и становления как полноценного платежного средства. Если это и пирамида, то она еще не прошла даже начальной стадии. Рост начался во второй половине 2017, и все еще впереди. Попробую удержать монету 2 года. А там посмотрим. Может быть и до 20 000$, как биткоин вырастет.

Почему не взял биткоин — из за низкой скорости транзакций и высоких комиссий,  а также открытости цепочек платежей.

6. Как купить криптовалюту

1) для начала вам нужно завести криптовалютный кошелек. Например, Jaxx

2) узнать цены и посмотреть графики криптовалют

Сравнительная таблица с ценами https://bitinfocharts.com/ru/markets/

Качественные графики https://coinmarketcap.com/ru/currencies/zcash/

3) через обменник или биржу купить криптовалюту (оплатить, а потом вам переведут ее на кошелек)

Например, я покупал через обменник Bestchange.ru

О подробностях покупки и инвестиционных стратегиях будет рассказано в следующих статьях.