Портфель на ИИС. Февраль 2019. Ситуация с МРСК

Портфелю на ИИС: 3 года 9 месяцев.

С начала года индекс московской биржи немного вырос, и мой портфель также подрос. Простая доходность составила 44%.

ВТБ пока остается на месте, несмотря на рекордную прибыль (ожидаем годовой отчет по МСФО). Я думаю, что эта ситуация не будет длительной и мы увидим рост акции в 2 раза.

Читать далее

Что важнее: процент доходности или сумма инвестиций. О миллионерах с нуля

Ко мне часто обращаются люди, имеющие возможность откладывать только 15 000 — 20 000 руб. в месяц, с просьбой научить их созданию инвестиционного портфеля. Я им отказываю. И вот почему.

Читать далее

В Австрии принят 12 часовой рабочий день. Примут ли у нас

sostoyanie.com

12 часовой рабочий день

Прошла новость, что парламент Австрии принял поправку, разрешающую устанавливать 12 часовой рабочий день и 60 часовую неделю. Конечно, поправка предусматривает, что работник может отказаться работать по 12 часов, а работать только по 8. Но мы то знаем, что по закону одно, а по жизни — другое. Работодатели могут создать невыносимые условия работникам, которые отказываются работать по 12 часов: снизить зарплату, организовать коллективное психологическое давление, не брать на работу тех, кто не хочет работать много. Таким образом, работники будут вынуждены работать по 12 часов.

А что это означает: отсутствие времени на личную жизнь и семью, особенно учитывая транспорт (1-2 часа в день). Предположим, что работник работает с 9.00 до 21.00. Дома оказывается в 22.00. Ему остается всего 2 часа. Усталость, ухудшение здоровья, отсутствие энергии.

Будет ли 12 часовой рабочий принят у нас — я не знаю. Но боюсь, что мы можем копировать это с Европы. По крайней мере, такие предложения уже звучали.

Читать далее

Апартаменты или квартиры: что выгоднее

B49F341D-FD65-480D-9170-45DAFCFEC962.JPG

Изменения происходят везде, и недвижимость, несмотря на свое наименование, — не исключение. Чтобы приумножить свой капитал инвесторам нужно следить за изменениями на рынке и вкладывать в то, что набирает силу, растет.

Когда-то в 90-е годы самой доходной инвестицией были квартиры, их цены вырастали в 10 — 20 раз. Теперь рост прекратился, пузырь сдувается, цены на квартиры стагнируют уже несколько лет. Доходность от сдачи в аренду квартиры едва достигает 3-4% в год, что при падающей стоимости квартиры, делает ее покупку убыточной затеей.

Взамен квартир к нам пришел из Запада новый вид недвижимости — это апартаменты.

Читать далее

Инвестиции в апарт-отель Вертикаль (Vertical) на Лесной

Если вы хотите узнать подробнее, напишите мне, пожалуйста..

Почему обычные люди терпят крах в инвестициях

Depositphotos_70732605_m-2015.jpg

Потому что они допускают 3 ошибки. Разберем их.

1. Вкладывать мало

Я уже не говорю о печальном случае, когда человек совсем не инвестирует. Возьмем более оптимистичный вариант, когда инвестиции имеют место. Но многие думают, что вложили они 30-50 тыс. руб. и все, этого достаточно.

Нет! Большие деньги приходят к большим деньгам. Даже если ваши 50 000 руб. вырастут в 2 раза, кардинально вашей жизни это не изменит, потому что это будет всего лишь 100 000 руб. И даже в 3, 4, 5 раз, ничего от этого не поменяется.

А вот если человек, имеющий 10 млн. руб. заработает 20%, это уже будет 2 млн. руб. На эти деньги уже можно расширить жилплощадь, или купить крутую «машину», объездить много стран, т.е. реально изменить свою жизнь.

Поэтому вкладывайте много! Отказывайте себе во всем ради инвестиций, пока не наберете большую сумму. Иначе смысла нет.

2. Вкладывать 1 раз

Опять те же грабли. Если вы инвестировали один раз, то как правило, это небольшая сумма и эффект от инвестиций будет копеешный. Чтобы получить большой эффект, нужно инвестировать большие деньги, а это, в свою очередь, можно сделать только если вы будете вкладывать регулярно.

1 раз 30 000 руб. — это всего 30 тыс. А 12 раз по 30 000 руб., это уже треть миллиона.

3. Ждат больших заработков быстро

Из-за такого неоправданного ожидания люди вкладываются в пирамиды и теряют деньги. Или пусть даже вкладываются в правильные инструменты — в акции. Но поскольку акции быстро не показывают ту доходность, на которую люди рассчитывали, или даже акции могут падать, начинающие инвесторы быстро разочаровываются в фондовом рынке и навсегда уходят.

Но открою секрет: на рынке акций доходность сама по себе маленькая. Большие заработки дает только сложный процент (т.е. ее наращение доходности год за годом — проценты на проценты). Поэтому чтобы заработать на акциях, нужно инвестировать регулярно годами. А те кто не выдержал и бросил инвестиции, обнаружат себя через 10 лет с теми же пустыми карманами, что и были, ни кола ни двора.

Инвестиции в акции приносят пассивный доход и финансовую независимость.

Прибавка к зарплате 30 000 руб. Как получить

Depositphotos_106257114_m-2015.jpg

Многие хотели бы получить такую прибавку. На эти деньги можно каждый месяц отдыхать в Турции или гонять по выходным в Европу, кататься на горных лыжах или даже купить старенький, но автомобиль. А подкопив 5 лет можно улучшить жилищные условия. Думаю, что никто бы не отказался.

Но у работодателя получить прибавку не так просто. Чтобы вам прибавили 5% к зарплате нужно увеличить выработку в 2 раза. Вероятно, чтобы увеличить зарплату в 2 раза нужно работать за 20 человек.. Быстрее здоровье испортишь, чем добьешься. Решать денежный вопрос увеличением продолжительности рабочего дня или 2-ой работой — наихудший вариант.

Что же делать? Есть ли выход?

Да, есть. Капиталисты уже давно все придумали. Для получения прибавки нужно купить актив, приносящий вам пассивный доход.

1. Недвижимость

Привожу вам только реальные примеры. Так вы можете купить в Санкт-Петербурге комнату в строящемся отеле за 2,5 млн. руб. и через 2 года, после завершения строительства, получать 30 000 руб. в месяц чистыми.

Компанию и объект не называю, так как за рекламу мне не уплачено. Но если вы обратитесь ко мне за консультацией, то я могу вам ее назвать и предоставить расчеты.

2. Акции

Вы можете купить акции Ленэнерго прив. на 2,5 млн. руб. и получить уже в этом году 330 000 руб. (27 500 в месяц) до вычета НДФЛ. А в следующем году вероятно больше.

Привожу акцию только как пример, и предупреждаю, что портфель должен содержать в себе 10-15 акций, иначе это будет не безопасно. Для составления портфеля вы можете обратиться ко мне за помощью.

Вот и задача решена. Осталось дело за малым: где взять деньги, чтобы получить деньги

Универсальный вариант: откладывать каждый месяц и инвестировать в акции. Для недвижимости есть более хитрый вариант: взять ипотечный кредит, чтобы доход превышал выплаты по кредиту (это возможно, но не все знают как).

Важно расширить свой горизонт видения, видеть возможности. Прибавку можно и нужно прибавлять себе самостоятельно, а не ждать у моря погоды.

Баланс потребление / инвестиции и путешествия как диверсификация инвестора

IMG_4424

По интернету гуляет история как некий гражданин с 1907 до 1914 года вкладывал деньги в государственную сберкассу. Начал он со 100 рублей и вносил деньги на вклад каждый год. С учетом процентов за 7 лет сумма на вкладе выросла до 360 рублей. По расчетам это 278,72 грамма золота тогда, что составляет около 676 тыс. руб. сейчас.

И все было бы хорошо и радостно, но Первая мировая и Революция внесли свои коррективы: воспользовался инвестор только 7% денег, остальные пропали.

Мораль: как бы ни были надежны инвестиции, в жизни может произойти такое, что вы не сможете ими воспользоваться. Поэтому важно соблюдать баланс между потреблением и инвестициями. 

1. Кредиты

К сожалению, нас кидает из крайности в крайность. Россияне пока в таком положении: 0% инвестиций и 200% потребления. 

Почему 200% потребления — потому что живут в кредит. Реальные доходы населения упали более чем на 1% за 2017 год, а потребительские кредиты выросли на 20%.

Есть разные жизненные ситуации, в которых люди увеличивают свое потребление сверх возможностей путем кредита:

1) ипотека

В определенных случаях оправдана, при условии достаточности средств на ее обслуживание: платеж должен составлять не более 30% от месячного дохода.

Покупать ли квартиру в ипотеку см. здесь.

2) автокредит

Делает вас беднее.

3) ремонт, мебель, отпуск

Аналогичная ситуация.

4) текущие расходы (мобильник, одежда, еда)

Это уже бедность, товарищи, когда на текущие расходы берется кредит. Потребительский кредит не является решением проблемы, поскольку его нужно отдавать, причем с большими процентами. Есть множество случаев, когда люди попадали в кабалу, так как не могли заплатить даже проценты.

Что делать, если денег не хватает? Не хватать может по разным причинам:

  • субъективно (желания превышают возможности)
  • объективно (нет денег на еду и лекарства)

Большинство в первой ситуации. Если мы ограничим желания, какими бы «необходимыми» нам не казались вещи, то кредит брать не придется. Автомобиль можно купить б/у, или вообще не покупать, ремонт сделать своими силами из недорогих материалов, смартфон подешевле, от заграничных путешествий отказаться, одежда и еда по-проще.

Вспомним 90-е годы: люди жили небогато, спасал свой сад и огород, но никому не приходило в голову брать в кредит iphone, шубу, мебель, поездку в Турцию, автомобиль. Значит, все-таки дело больше в субъективных желаниях, чем в суровой необходимости.

Я вовсе не призываю смириться с бедностью — нужно стараться повысить свой доход: учиться, расти по карьере, переехать в крупный город, придумать и реализовать свое дело, инвестировать. Но сейчас не нужно раздувать свое потребление сверх возможностей, в долг. Все это вы обязательно купите, но позже, когда заработаете.

А наоборот, я предлагаю даже в стесненной ситуации откладывать деньги и инвестировать ежемесячно. Начать можно даже с 1000-2000 руб. в месяц. Такую сумму может позволить себе каждый. Читайте мой пост про микропортфель.

2. Минимальный баланс — это 10% инвестиций / 90% потребления.

Т.е. каждый месяц не менее 10% дохода вы должны инвестировать. Это не сильно скажется на вашем уровне жизни, зато у вас будет пассивный доход со временем.

Но на самом деле, 10% — это немного. Китайцы, например, инвестируют до 60% дохода. Это хорошая цифра для серьезного роста портфеля.

Другая крайность — скряжничество. Плюшкиным быть не стоит, хотя бы по тому, что все может пропасть вследствие глобальных событий или трудных ситуаций в личной жизни.

По ощущениям максимальный баланс это 70% инвестиций / 30% потребления.

3. На что тратить деньги

У всех свой рецепт, но вспоминая непродолжительность человеческой жизни и внезапность смерти, у меня есть большое сомнения в рациональности траты больших средств на материальные вещи, рестораны и тому подобные развлечения.  Вещи портятся, ржавеют, рассыпаются в труху, их можно отнять.

Остаются путешествия. Они дают ощущения полноты жизни, развивают мышление человека, обеспечивают более объективный взгляд на мир, дарят удовольствие от красоты природы. В конце концов в отличие от инвестиций и вещей, воспоминания не отнимешь.

Инвестируйте и путешествуйте.

Новогоднее предложение скидка 15%

Реклама (1).jpg

Ставки по вкладам в банках стремительно падают, недвижимость не растет и дает мизерный арендный доход. Пора инвестировать в акции! Помогу создать инвестиционный портфель, который будет кормить вас, когда вы решите отойти от дел!

Заявки размещайте в разделе «Услуги«.

Управлять ли портфелем самому или с помощью консультанта

В преддверии Нового года пришла пора привести в порядок денежные дела. Тем, у кого еще нет инвестиций, рекомендую начать инвестировать, пока российский фондовый рынок еще дешев.

Depositphotos_165218830_m-2015.jpg

Ключевая ставка Банка России была опять снижена: теперь до 7,75%.  А инфляция по итогам 2017 прогнозируется в районе 3%. Что произойдет в случае снижения ключевой ставки (т.е. стоимости денег) в 2 раза, до уровня инфляции? Акции компаний вырастут в 2 раза!

Пример: вы купили акции компании А за 100 руб., она платит 7,75 руб. дивидендов.  Дивидендная доходность составляет 7,75 %. А если стоимость денег упадет до 3%, акция будет стоить: 7,75 руб./0,03 = 258,3 руб.  (она вырастет в 2,6 раза).

Поэтому лучше купить акции уже сейчас, а не когда они подорожают. То что, ключевая ставка будет снижаться к уровню инфляции, — это явный тренд.

Если мы согласны с необходимостью инвестировать, возникает выбор: управлять ли портфелем самому или воспользоваться рекомендациям консультанта. В случае выбора консультанта необходимо будет выплачивать вознаграждение за его труд. Оправданы ли эти расходы?

1. Стартовый порог

Человеку, который никогда в жизни не инвестировал, очень трудно решиться на это. Вы не знаете как открыть брокерский счет и акции купить, какие акции купить, по сколько, и когда их продавать.И в одиночку, даже при помощи интернета, решить эти проблемы очень сложно.

Интернет пестрит противоречивой информацией: одни эксперты говорят покупать, другие продавать, третьи держать, четвертые предлагают мошеннические схемы, информация противоречивая, везде какие-то обрывки, нет стройной системы и ясности.

Нужна помощь знающего опытного человека, нужны четкие пошаговые инструкции. Иначе вы просто не начнете инвестировать.

Цена вопроса — не размер оплаты труда консультанта, а то, будет ли у вас пассивный доход, создадите ли вы себе капитал на акциях или нет.

Консультант помогает вам решиться на инвестирование, проводит за ручку и дисциплинирует. Раз уж оплатили услуги, то нужно ежемесячно пополнять свой портфель.

2. ПИФы — не выход

Какова альтернатива в России у среднестатистического человека: депозит или ПИФы. Но за очень редким исключением активные ПИФы не приносят достаточной доходности, см. рейтинг за 7 лет. Доходность лучшего из них не превысила 10% за этот период.. печально. Можно было бы период установить 10 лет, а не 7, но хочется исключить экстремальный период кризиса 2008 года и отскок от низкой базы в 2009. Впрочем, вы можете построить свой рейтинг за любой период.

Вкладывать все деньги в один активный ПИФ я бы не стал. Даже если он — исключение, где гарантия, что это исключение не скатится к среднему или не упадет ниже.

Высокие комиссии по индексным ПИФам в России просто удивляют: за что берутся 2-3%, если управляющий не оценивает и не выбирает акции, а просто копирует индексы.

Для инвестиций в России без консультанта можно предложить следующую схему консервативного портфеля:

а) доля облигаций = возрасту, доля акций = 100 — возраст

б) в качестве «акций» на 80% от доли акций берем ПИФ на индекс ММВБ или РТС с низкой комиссией (до 1% желательно), на 20% — можно выбрать активный ПИФ.

в) в качестве «облигаций» — берем ПИФ облигаций или покупаем ОФЗ через банк или просто держим деньги на вкладе.

Но доходность такого портфеля из-за доли облигаций, скорее всего, будет меньше индексной. Приблизиться к индексной доходности или превысить ее она сможет только в период сильного роста или кризисов, когда инвестор будет балансировать портфель. 

Тех, кто хочет больше, такая схема не устроит. Конечно, рынок никому ничего не гарантирует, и 80% профессиональных инвесторов проигрывают индексу (по статистике США). Но почему не попробовать сделать «альфу» (превышение над индексной доходностью).

Например, меня бы индексный портфель не устроил по следующим причинам:

1) нет шансов заработать больше и быстрее индекса (т.е. среднего инвестора);

2) нельзя построить портфель под себя — создать дивидендный портфель (индекс дает мало дивидендов) или портфель роста капитала (в индексе слишком много бумаг);

3) я готов «заплатить» за шанс большего дохода риском получить доход меньше индекса;

4) индекс — это скучно.

3. Заграница не поможет

Если уж средний человек не разбирается в российских акциях и ПИФах, то говорить о заграничных акциях и ETF не приходится.

Чтобы купить иностранные ETF нужно завести брокерский счет у иностранного брокера с минимальным взносом 10 000$ и годовой абонентской платой 120$.  Для многих это порог, который не перепрыгнуть.

При этом при инвестировании в ETF еще нужно заплатить за обучение по портфельному инвестированию («распределение активов») и изучить сами ETF.

Купить некоторые иностранные акции можно на Санкт-Петербургской бирже, но в них еще сложнее разобраться, чем в российских из-за языкового барьера и незнания локальной обстановки в США.

4. Самостоятельный выбор акций

Вы можете этим заниматься, но готовьтесь заплатить свои временем. Что нужно изучить:

  • основы бухгалтерского учета и отчетность
  • основы финансового учета и отчетность
  • налогообложение (НДС, Налог на прибыль — минимум)
  • финансовый анализ
  • основы корпоративного права
  • рынок ценных бумаг

Что нужно делать:

  • мониторинг корпоративных событий в компаниях
  • анализировать отчетность компаний и делать расчеты/модели/прогнозы
  • читать чужую аналитику

Какой опыт нужен:

  • психологии инвестирования: поведение как на росте, так и на падении
  • покупки и продажи: определение оптимальных цен и времени покупок

А главное нужен интерес и готовность анализировать. Аналитик получает удовольствие от самого процесса анализа: поглощения данных и собирания выводов. Если вы не аналитик по складу, анализ будет мучением.

Для меня лично большую часть задач решает профессия: я юрист и эксперт по налогообложению, поэтому имею знания в области бухучета, фин. учета и налогообложения. Дополнительное время мне на изучение этого не нужно. А также я аналитик, поэтому легко освоил все остальное.

Представьте, сколько времени вы потратите на изучение предметов, ежедневную работу и получение опыта. Готовы ли вы заниматься этим постоянно. Оцените в рублях свое время и сравните со стоимостью годовых услуг консультанта. Боюсь, что сравнение будет не в пользу самостоятельного выбора бумаг.

Не забудьте расходы на покупку внешних ресурсов (например, подписка на инвестиционный клуб) и обучение, которые несет сам консультант. При самостоятельном инвестировании у вас эти расходы тоже будут, вы же не хотите инвестировать «вслепую». И их стоимость сравнима и даже больше вознаграждения консультанта. 

Не лучше ли делать деньги в своей профессии, бизнесе, чем заниматься  тем, в чем вы не специалист?

Представляется, что оптимальная модель — доверить портфель консультанту и спокойно в свободное время почитывать книги об инвестировании. 

P.S. Чтобы статья была более объективная, я осветил возможную структуру самостоятельного индексного портфеля для средних инвесторов и открытие счета у зарубежного брокера для премиальных инвесторов. Впрочем зарубежные портфели я тоже помогаю формировать.

Страница 1 из 2
1 2