— это специалист, который помогает людям упорядочить их бюджеты и достичь финансовых целей. Основными направлениями деятельности финансового советника являются следующие: помощь в составлении и ведении бюджета, помощь в закрытии кредитов, составление личного финансового плана и создание инвестиционного портфеля.

Определение финансовых целей

Первое, что нужно сделать при обращении к финансовому советнику, это определить, каких целей человек хочет достичь. Например, выбраться из кредитов, накопить на квартиру, получать пассивный доход и др.

Второе, это определить его текущее финансовое положение

Каковы доходы и расходы в месяц, сколько получается откладывать, есть ли кредиты, имеются ли инвестиции, каков состав имущества. Впрочем, клиент может все это не раскрывать, а сказать просто, сколько он может инвестировать в месяц. Тогда область услуг финансового советника сужается до создания инвестиционного портфеля и финансового плана (если требуется). Оптимизация бюджета и вывод из кредитов уже не проводятся.

Как выбраться из кредитов

Финансовый советник не может дать вам денег или увеличить вашу зарплату. Зато он поможет найти внутренние резервы за счет анализа вашего бюджета. Например, найти расходы, которые можно сократить, или выявить имущество, которое можно продать. Сэкономленные деньги вы сможете направить на досрочное погашение кредита. Зачастую выявить резервы или дисциплинировать себя в сбережениях люди самостоятельно не могут. Им нужен для этого тренер-профессионал. Им и выступает финансовый советник.

Накопить на квартиру

Для достижения этой цели составляется личный финансовый план. В нем указываются ваши ежемесячные сбережения, прогнозируется их доходность, затем вычисляется, за сколько лет вы сможете накопить требуемую сумму. Если вас этот срок не устраивает, то нужно увеличить ежемесячные сбережения или снизить стоимость квартиры. Таким образом, перебирая варианты, инвесторы и находят желаемое решение по сроку и стоимости.

Накопление на квартиру — это далеко не единственная цель для покупки. Есть и другие подобные цели: покупка нового автомобиля, оплата образования детям, улучшение жилищных условий (ремонт, переезд), строительство индивидуального дома.

Пассивный доход

При прогнозировании пассивного дохода играет роль не только, через сколько лет вы начнете его получать, но и сколько лет вы это будете делать. Обычно цель формулируется так: начать получать пассивный доход через N лет и получать его до конца жизни. Чем быстрее и больше вы хотите получать пассивный доход, тем больше потребуется инвестировать ежемесячно.

Для примерного расчета ваших финансовых целей вы можете воспользоваться калькулятором.

Создание инвестиционного портфеля

Это самая главная задача для финансового советника, поскольку без инвестиций деньги сами по себе приумножаться не будут. Финансовые советники, которые разрабатывают портфели клиентам самостоятельно, называются инвестиционными советниками.

Инвестиционный портфель может включать в себя акции, облигации, биржевые фонды (ETF), фонды рентной недвижимости (REIT), и быть создан как на российском, так и на западном рынке.

При формировании инвестиционного портфеля учитываются: возраст инвестора, устойчивость к риску, наличие и размер регулярных доходов и т.д. Проводится тестирование и консультация.

Создавать инвестиционный портфель предпочтительно с помощью финансового советника, чтобы избежать ошибок и потерь на рынке. Как правило, при самостоятельной торговле на бирже инвесторы в первые 3 года теряют деньги.

Инвестиционный советник поможет создать диверсифицированный портфель, удержит от необдуманных решений, поддержит в моменты просадки рынка. А в случае формирования активного портфеля постарается получить большую доходность, чем в среднем по рынку.

За свою деятельность инвестиционные советники берут плату, но часто она меньше, чем в ПИФе, при этом вас обслуживают индивидуально.

Для создания инвестиционного портфеля и заказа услуг вы можете обратиться ко мне.

#Словарь инвестора