Второй месяц формирую понемногу зарубежный портфель из ETF (биржевых фондов) через кипрского брокера. Купил пока 3 фонда из 10. Когда куплю все 10, портфель будет сформирован. Среди ETF есть фонды акций, облигаций, недвижимости (REIT), драг. металлов.
Почему через Кипр
Минимальная сумма для открытия брокерского счета в США — 3000$, а лучше 10 000$, чтобы открыть счет у крупнейшего брокера. Если такой суммы сразу нет, то можно формировать портфель на Кипре (там входной билет — 200 $), а по достижения $ порога открыть счет в США и перевести туда деньги. Так я и собираюсь поступить.
Зачем нужен зарубежный портфель
Россия — развивающаяся страна, зависимая от нефти. Случаются санкции, точки напряженности и т.д. Разумно полагаться не на одну страну, а на несколько и держать активы в разных странах (если с одной что-то случится, с другой будет все нормально). Это называется диверсификация.
Какая минимальная сумма взноса в месяц
250$. ETF на индекс S&P 500 стоит больше 200$. Половину пая вам не продадут. Да и комиссии при покупке минимум 1,5$. Так что меньше — не имеет смысла.
Почему индексные биржевые фонды (ETF), а не конкретные акции, облигации и т.д.
Во-первых, мне не хватит времени разорваться на оценку и российских акций и американских, китайских, европейских, индийских, тут нужен целый аналитический отдел -)
Во-вторых, это безопаснее. Фонды состоят из сотен акций. Даже если одна компания обанкротится, остальные 99 останутся, и я ничего не потеряю.
Какая доходность портфеля
Прогнозируемая доходность 8,2 % в долларах США. Сравните с $ депозитом..
Сейчас пока в начальные месяцы счет в небольшом минусе. Так всегда бывает в начале, нужно ждать.
Какой риск портфеля
Прогнозируемый риск 9,7%. Это значит, что в 68% случаях моя доходность будет от 1,5% до + 17,9% в год. В 95% случаев от — 11,2% до + 27,6%.
Разброс не такой и большой. Риск очень умеренный, а доходность хорошая.
Какой зарубежный портфель можно составить из ETF
Портфель роста капитала (активы с маленькими дивидендами/купонами, но большим потенциалом роста) или дивидендный портфель (активы с высокими дивидендами/купонами).
Выбирайте сами, какой портфель вам интересен. Если вы молоды, то вероятно, первый, так как у вас есть работа, и скорее в текущих пассивных доходах прямо сейчас вы не нуждаетесь, а лучше нарастить побольше капитал.
Заказать формирование зарубежного портфеля из ETF вы можете у меня. Оставьте заявку.
Здравствуйте. Небоитесь счёт на Кипре иметь ,там вроде какие-то проблемы были со счетами россиян несколько лет назад. А так идея хорошая.
Здравствуйте. Брокерский счет на Кипре имеет конечно повышенные риски по сравнению с американским. Там еще и за получение дивидендов 3% комиссию берут, и в реестре акционеров в США вместо вас кипрский брокер числится.
Поэтому если у вас есть 3 000-10 000 $, то лучше открыть сразу брокерский счет в США, причем лучше 10 000$, чем 3000$ (брокер надежнее). А если нет? То тут альтернатива: копить доллары на депозите пару лет под мизерный процент пока не накопится, или пару лет вкладывать деньги в фонды и получать рост цен активов и дивиденды.
Я выбрал второй вариант, несмотря на все риски. Вечно я там не буду, как сумма накопиться, переведу деньги в США,
Почему не Финекс? Неужели счиаете, что у Кипра риски меньше?
Потому что на Кипре — брокерский счет, и я могу купить любой ETF из сотен или тысяч предлагаемых на американских рынках. А Финэкс — управляющая компания, предлагающая ETF (12 штук всего). И для построения диверсифицированных портфелей они не подходят. Например, среди ETF Финэкс нет фонда S&P 500 или Russell — а это основа портфеля, классика. Нет фондов большой/малой капитализации, растущих акций/акций стоимости, ограниченный набор рынков. Нет фондов недвижимости (REIT), ограниченный набор облигаций.
Зачем себя ограничивать в инструментах построения портфелей: через Кипр — 1000, через Финэкс — 12.
К тому же риски у Финэкс есть, не меньше, чем у брокера в Кипре. Вот недавно лицензию у одной из компаний Финэкса аннулировали..
Добрый день,
прочитала ваши аргументы в пользу открытия брокерского счета ETF на Кипре. Я сейчас живу на Кипре и хотела бы также открыть счет через кипрского брокера.. подскажите, пожалуйста, ваши критерии в выборе кипрского брокера
Заранее спасибо
Лена
После нескольких месяцев работы с кипрским брокером я узнал подводные камни и решил закрыть счет и вывести деньги. К сожалению, кипрский брокер подходит только для трейдинга, но не для долгосрочного инвестирования. Причины:
1. При получении дивидендов от ETF кипрский брокер платит на них налог в США — 15%. Вероятно, это связано с тем, что он сам работает через американского брокера и записан там как владелец ваших паев. Вы у его американского брокера никак не фигурируете, поэтому считается, что кипрский брокер получил прибыль как юр. лицо и должен платить налог, а не вы.
2. Кипрский брокер взимает комиссию 3% (мин. 3$) за перечисление вам дивидендов.
3. После того, как все это будет вычтено из ваших дивидендом, вы должны будете уплатить еще НДФЛ 13% в РФ.
4. Оказалось, что у кипрского брокера все таки есть абонентская плата (5$ в мес.), но прописана она далеко в правилах, еще нужно было найти, и как-то размыто. Поэтому сразу было не понятно.
5. Дивиденды не поступают на счет автоматически, а нужно писать заявление каждый раз об их выплате — прошлый век. Берут абоненскую плату, а сервиса нет..
В итоге при получении дивидендов, например, 100$, после уплаты всех налогов и комиссий на руки у вас останется всего 69$. С вас возьмут больше 30%. Что делает сотрудничество с Кипрским брокером бессмысленным для долгосрочного инвестора.
В отличие от указанного, если вы откроете счет у американского брокера, владельцем паев будете вы. При этом вы можете подать ам. брокеру заявление о нерезидентстве. Тогда, налог на дивидены вы будет уплачивать в США 10%. А в России НДФЛ — 3%. Ам. брокер не берет комиссию за перечисление дивидендов.
Итого вы с дивидендов уплатите всего 13%. Разница огромная.
И еще сервис: вам не нужно самостоятельно по каждому паю отслеживать даты отсечек и писать заявления. Все происходит автоматически. Понятно, что есть абонентская плата, но сервис есть.
Так что Кипр для себя я закрыл. Только американский или европейский брокер с начальной суммой 10 000$. Если у вас меньше — копите $ на вкладе.