Оптимизационная схема — это когда суть операции противоречит форме. В unit-linked сутью являются зарубежные инвестиции, а формой — страхование. Но вот от страхования в unit-linked ничего нет. Чисто номинально гарантируется 101% счета при смерти инвестора: добавили 1% номинально, а никаких рисков не застраховано. Это прикрытие, чтобы получить налоговые выгоды, которые предназначены для истинного страхования.

Зачастую консультанты приводят аргумент, что «вся Европа инвестирует через unit-linked». Но они не говорят вам, что это возможно, если в стране инвестора unit-linked:

• является официально признаваемым и регулируемым инструментом
• производится через отечественные лицензированные властями страны компании.

А в России деятельность unit-linked никто не признавал и не регулировал, российские лицензии не выдавались. Вообще деятельность по привлечению средств граждан в такого рода программы через русскоязычные сайты и агентов — вне рамок правового поля, ей должен был бы заинтересоваться ЦБ РФ, тем более, что официальный курс страны — на деофшоризацию.