Мы привыкли измерять и подсчитывать все, что связано с инвестициями: рост портфеля, сумму дивидендов, дивидендную доходность, стоимость портфеля в конце года и т.д. Но зачастую забываем это делать в отношении своего базового дохода — зарплаты, и семейного бюджета.
Предлагаю вам несколько интересных коэффициентов, которые помогут оценить вашу эффективность. Считать лучше в Excel.
1. Коэффициент замещения зарплаты пассивными доходами
Рассчитывается очень просто:
сумма пассивных доходов за год / годовая зарплата, включая премии
В расчет пассивных доходов входят дивиденды, арендная плата, проценты по вкладу и др. доходы, не основанные на вашем личном труде.
Данный коэффициент показывает, на сколько % вы независимы от работодателя. Очень полезно посмотреть как меняется данный коэффициент по годам. Если он растет — значит вы все правильно делаете в финансовой жизни, если нет — то нужно пересмотреть ваши приоритеты, постараться создать или увеличить источники пассивных доходов.
Почему я не беру в расчет рост портфеля (основного капитала), а только доходы от него — потому что лучше не продавать активы, а тратить только доходы от них. Вспомните сказку о курочке Рябе.
2. Рост зарплаты vs рост пассивных доходов
Рассчитываются по формуле:
зарплата, включая премии, за текущий год / зарплата, включая премии, за прошлый год — 1
Аналогично считается и для пассивного дохода.
Весьма полезно посмотреть, как росла ваша зарплата по годам. Если меньше уровня инфляции или вообще не росла последние годы, то нужно срочно что-то менять: продвигаться по карьере или искать новую работу.
Рост зарплаты на уровне инфляции — это не рост, это индексация. Если зарплату «повысили» на размер инфляции, то реально ее не повысили, а индексировали (не улучшили ваши условия жизни, а просто сохранили статус-кво).
Сравните, насколько росла зарплата и на сколько пассивные доходы по годам. Нормальная ситуация — когда % роста пассивных доходов превышает % роста зарплаты. Если это не так, значит вы не эффективно инвестируете. Вам нужно пройти обучение и/или обратиться к инвестиционному советнику.
3. Личная инфляция
Здесь мы не будем обсуждать, правильно ли рассчитывает инфляцию Росстат. Допустим, что правильно.
Личная инфляция показывает, как повысились расходы вашей семьи из-за изменения структуры потребления.
Предположим, в 2017 вы кушали маргарин. Он подорожал на 2,5%. А в 2018 вы перешли на элитное экологическое масло. Оно подорожало на 10%.
Значит ваши расходы увеличились не на 2,5%, а на 10%. Ваша личная инфляция будет не 2,5% как в России в 2017 году, а 10%.
Формула личной инфляции
Сумма расходов семьи в текущем году / Сумма расходов семьи в прошлом году — 1
Если ваша личная инфляция превышает официальную, значит вы относитесь не к самым бедным слоям населения, достаток есть. А если ваша личная инфляция растет по годам, значит вы стали шиковать, либо стареете и много тратите на медицину.
Правило инвестора! Рост пассивных доходов должен превышать вашу личную инфляцию. Иначе жить на пассивные доходы не получится, все проедите.
4. Финансовая независимость
Сумма пассивных доходов в год >= сумма расходов семьи в год
Если это уравнение соблюдается, вы уже финансово независимы.
Отдельно нужно сказать о видах расходов. Есть базовые расходы (еда, одежда, медицина, обязательные платежи). А есть повышенные — отдых за границей, крупные покупки и др. Когда ваши пассивные доходы превышают базовые расходы — уже можно вздохнуть спокойно, и двигаться к следующей цели — покрытию повышенных расходов.
Надеюсь, вы ведете домашний бюджет и подводите итоги года..
Домашнее задание! Почитать все коэффициенты и суммы, приведенные в данной статье и сделать выводы.