После нескольких месяцев работы с кипрским брокером я узнал подводные камни и решил закрыть счет и вывести деньги. К сожалению, кипрский брокер подходит только для трейдинга, но не для долгосрочного инвестирования. Причины:
1. При получении дивидендов от ETF кипрский брокер платит на них налог в США — 15%.
Вероятно, это связано с тем, что он сам работает через американского брокера и записан там как владелец ваших паев. Вы у его американского брокера никак не фигурируете, поэтому считается, что кипрский брокер получил прибыль как юр. лицо и должен платить налог, а не вы.
2. Кипрский брокер взимает комиссию 3% (мин. 3$) за перечисление вам дивидендов.
3. После того, как все это будет вычтено из ваших дивидендов, вы должны уплатить еще НДФЛ 13% в РФ.
4. Дивиденды зачисляются на счет по письменным заявлениям! нужно самостоятельно отслеживать даты отсечек по каждому ETF (4 раза в год), и писать заявления в службу поддержки — прошлый век.
5. Оказалось, что у кипрского брокера все таки есть абонентская плата (5$ в мес.), но прописана она далеко в правилах, еще нужно было найти, и как-то размыто. Поэтому сразу было не понятно.
По п.п. 4-5: берут абонентскую плату, а сервиса нет.
В итоге при получении дивидендов, например, 100$, после уплаты всех налогов и комиссий на руки у вас останется ок. 69$. С вас возьмут больше 30%. Это делает сотрудничество с Кипрским брокером бессмысленным для долгосрочного инвестора.
Если же вы откроете счет у американского брокера, владельцем паев будете вы. При этом вы можете подать американскому брокеру заявление о нерезидентстве. Тогда, налог на дивиденды вы будете уплачивать в США 10%, а в России НДФЛ всего 3%. Ам. брокер не берет комиссию за перечисление дивидендов.
Итого вы с дивидендов уплатите всего 13%. Разница огромная.
И еще есть сервис: вам не нужно самостоятельно по каждому паю отслеживать даты отсечек и писать заявления. Все происходит автоматически. Понятно, что есть абонентская плата, но сервис есть.
Так что Кипр для себя я закрыл. Только американский или европейский брокер с начальной суммой для открытия счета 10 000$. Если у вас меньше — копите $ на вкладе.
P.S.
К сожалению, наши брокеры не любят открытость, на сайтах написано не все. И реально узнаешь всю ситуацию, только когда начинаешь дивиденды получать.
Но всякий опыт полезен. Надеюсь, что мой опыт поможет вам сохранить деньги.