Сколько нужно денег, чтобы жить на пассивный доход

Многие люди спрашивают, сколько нужно вложить денег в фондовый рынок, чтобы жить на пассивный доход. Более продвинутые называют конкретную сумму, которую они хотели бы получать. Но мало кто осознает, что чтобы жить на пассивный доход, нужно купить не только активы, но и пассивы, которые тоже стоят больших денег. И путь к мечте затягивается и отодвигается. Вот почему многие люди с приличными капиталами до сих пор работают, а не валяются на лежаке на о. Бали. Давайте рассмотрим пример в цифрах.

Допустим есть пара с ребенком и без наследства, живущая в Москве. У них есть денежные средства — 10 млн. руб., которые при консервативном вложении в акции в первый год будут давать 6% дохода (600 тыс. руб. в год или 50 тыс. руб. в мес.). После второго — третьего года дивиденды начнут постепенно подрастать, и, предположим, ежемесячный доход достигнет 70 тыс. руб. На эту сумму уже можно прожить.

Однако у семьи есть нужды, которые не были учтены при расчете. И при их неудовлетворенности жить на пассивные доходы семья не сможет.

1. Квартира

Для семьи с ребенком нужна как минимум двухкомнатная квартира, причем своя, поскольку в большинстве случаев на аренду семья не согласится.

По данным irn.ru цена за кв.м. в двухкомнатной квартире в Москве на вторичке составляет ок. 180 000 руб. Если предположить площадь ок. 55 кв.м., то стоимость данной квартиры составит 10 млн. руб.

Семья могла бы купить квартиру на текущий капитал, однако, тогда они останутся без инвестиций и пассивного дохода. Поэтому лучше рассмотреть вариант ипотеки.

Для покупки квартиры нужен первоначальный взнос 2 млн. руб. В банке ВТБ семье одобрили ставку 8,9%. Ипотечный платеж составит 66 500 руб. в мес.

2. Автомобиль

Возможно им потребуется автомобиль, чтобы возить ребенка, особенно в первые годы.

Для покупки автомобиля в кредит им нужен первоначальный взнос 200 000 руб. Решили взять солярис за 800 00 руб. новый с салона (на б/у кредит не дадут). Ставка по кредиту 9,9% на 5 лет. Ежемесячный платеж 12 850 руб.

3. Дача

Наилучший вариант с точки зрения экономии — это аренда дачи на лето. Но решили все же купить, чтобы сэкономить на отпуске. Для покупки нужно 1 500 000 руб. Или по 42 000 руб. в мес. из расчета на 3 года. без процентов, если где-то займут.

4. Отпуск

Все же решили ездить с ребенком на море раз в год. 160 000 руб. Или условно по 14 000 руб. в мес.

5. Текущие расходы на жизнь

Допустим 70 000 руб. в мес.

Сводим баланс

Для покупки пассивов в кредит нужно единовременно выложить 2,2 млн. руб. А затем ежемесячно затрачивать на обслуживание кредитов и финансирование текущих расходов 66 500 + 12 850 + 42 000 + 14 000 + 70 000 = 205 350 руб.

Вычитаем ежемесячный пассивный доход 205 350 — 70 000 = 135 350 руб. Таким образом, чтобы жить на пассивный доход 10 млн. руб. не хватает, и нужен дополнительный капитал, чтобы финансировать дополнительные затраты. Рассчитаем его размер.

135 350 * 12 / 0,06 = 27 млн. руб. — требуемый дополнительный капитал. Откуда его взять — не ясно, особенно учитывая, что у семьи еще 10 млн. долга (8 млн. руб. — ипотека, 600 тыс. руб. — автокредит, 1,5 млн. руб. — долг за дачу). А всего нужно капитала — 37 млн. руб.

Вот почему люди со значительными капиталами продолжают работать — потому что для жизни требуется покупать и пассивы, а не только активы, чтобы не быть скупым рыцарем, чахнущем на злате.

Как решить эту проблему:

  • больше зарабатывать
  • больше инвестировать в молодости, пока не семейный
  • инвестировать дольше (20-30 лет)

Я бы так сказал, что для пассивного дохода в первые годы гораздо большее значение имеют суммы инвестиций, нежели искусство управления портфелем или покупка рынка на дне. Именно к максимизации вложенных сумм нужно стремиться инвестору — а именно: думать, как больше зарабатывать на работе или в бизнесе,а не следить за котировками и читать прогнозы брокеров.