Часто спрашивают, сколько нужно вложить денег в акции, чтобы получать большой пассивный доход. Для начала определимся, какой доход является для вас большим, и затем, когда вы хотите его получать.
Какой пассивный доход является большим
Это относительное понятие. Давайте возьмем как отправную точку 100 000 руб. в месяц или 1,2 млн. руб. в год.
Когда вы хотите получать пассивный доход
1. Сразу
Тогда, чтобы получать такой пассивный доход вам нужно вложить примерно 1,2 млн. руб. /0,054 = 22,2 млн. руб.
Почему я делю на 0,054 (5,4%), потому что примерно такую дивидендную доходность прогнозируют у индекса Мосбиржи эксперты доход. ру (https://www.dohod.ru/ik/analytics/dividend/).
Значит, если вы инвестируете деньги в портфель на индекс Мосбиржи вы получите указанную дивидендную доходность.
2. Через несколько лет
Если у вас нет сразу 22 млн. руб., то чтобы получать пассивный доход в размере 100 тыс. руб. в мес. вам нужно ждать несколько лет. Деньги и время — это 2 стороны одной медали. Либо вы платите сразу и больше, либо потом, но меньше. И чем позже вы планируете начать получать пассивный доход, тем меньше денег вам нужно будет вложить.
Какую доходность фондового рынка брать за основу. Мы берем 5% в год реальной доходности (то есть за вычетом инфляции). Это настоящая доходность, которую каждый может получить и от которой можно отталкиваться в среднем. Эта цифра подтверждена мировыми исследованиями за 100 лет.
Если вы думаете, что сможете заработать на долгосрочном промежутке времени, например, 30% выше инфляции каждый год, то до свидания. Через несколько лет вернетесь в мой блог после потери денег и с новым опытом, или вообще бросите инвестиции и останетесь в бедности. В конце статьи вы узнаете, можно ли получать доходность больше, чем у индекса.
Через 5 лет
Указанный срок слишком мал для того, чтобы через 5 лет сформировать капитал в 22 млн. руб. Вам понадобиться ежемесячно вкладывать около 420 000 руб. в мес., что звучит фантастически.
Расплачивайтесь временем.
Через 10 лет
Вам потребуется инвестировать около 170 000 руб. в месяц. Уже лучше. Но для среднего класса звучит нереально, так как это более чем в 2 раза превышает среднюю городскую зарплату даже в Москве (около 80 000 руб.).
Через 15 лет
Вам потребуется инвестировать около 95 000 руб. в месяц. Это уже реально для многих жителей столицы.
Через 20 лет
Вам потребуется инвестировать около 60 000 руб. в месяц. Вот и мы получили искомое значение.
Для кого-то 20 лет выглядит многовато. Но поймите, что этот капитал всю остальную жизнь будет вас кормить. Вы же работаете на работе с 22 до 65 лет (43 года) и никто не говорит, что это много, причем государство вас обеспечивает лишь нищенской пенсией. Почему бы не инвестировать всего 20 лет приемлемую сумму, а потом вообще не работать.
Можно ли получать доходность большую, чем у индекса
Да, при активных инвестициях (выборе конкретных акций, а не покупке индекса в целом) можно потенциально зарабатывать на 5% больше чем у индекса, то есть 10% выше инфляции.
Насколько это ускорит достижение вашей цели: при тех же ежемесячных инвестициях (60 000 руб. в месяц) вы добьетесь цели не через 20 лет, а через 15,5 лет. Это уже значительно меньше.
Вот мы и разобрались. А тем, кто рассказывает сказки про 50-100% каждый год, не верьте. Чудеса и в казино бывают, но стабильно каждый год в течение многих лет — нет. Отталкивайтесь от реальных цифр, а получится может быть и лучше, чем предполагали.
Данная статья НЕ является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.