В последнее время в интернете появился новый термин «дивидендная зарплата». Он отражает трансформацию вашего труда в финансовый капитал. Рассмотрим, что означает данный термин, почему зарплата с возрастом снижается, и как ее заместить пассивным доходом.
Рассмотрим возрастной профиль зарплат (источник: Гимпельсон В.Е. Возраст и заработная плата: стилизованные факты и российские особенности https://clck.ru/StTDn).
В России
В развитых странах Запада (ОЭСР)
Из указанных диаграмм следует, что пик заработка приходится в России — на 30-34 года, за рубежом — на 45-50 лет, а потом снижается, причем в России падает сильнее и глубже. Хотя некоторые авторы утверждают, что на Западе зарплата с возрастом только растет, я в этом сомневаюсь, так как график без корректировок и здравый смысл свидетельствуют об обратном.
Почему же с возрастом снижается зарплата
Никто точно не знает. Мое предположение в том, что через 10-15 лет после окончания профессионального обучения человек достигает своего пика профессиональных знаний и опыта, и имеет еще нормальное здоровье и энергетику. Затем в среднем человек перестает развиваться профессионально, здоровье начинает ухудшаться, также ухудшаются и способности к обучению, гибкость мышления, адаптивность к новому. Это все выливается в постепенное снижение заработной платы. Но данные процессы происходят медленно, и зарплата в среднем не должна стремительно падать, как это происходит у нас (труд человека в 40 лет не должен оцениваться хуже, чем в 35).
Картину стремительного падения зарплаты в России после 35 лет, кажется, можно объяснить только отсутствием спроса на высококвалифицированный труд. Экономика в целом не высокотехнологичная, базируется на экспорте природных ресурсов, поэтому повсеместного спроса на высококвалифицированных специалистов нет.
Что же делать обычному человеку
Общую ситуацию в экономике страны вы изменить не сможете, значит нужно искать выход индивидуально. И он есть.
Дивидендная зарплата
Пока вы молоды и находитесь на пике заработков нужно статься больше сберегать и инвестировать деньги в акции компаний, которые регулярно выплачивают растущие дивиденды.
Получаемые регулярно дивиденды от акций в инвестиционном портфеле — это и есть дивидендная зарплата.
Вы не работаете, а дивиденды получаете. Российские компании платят дивиденды обычно 1 раз в год в начале августа, но есть и те, кто платит частями: 2-3 раза в год. В США компании платят дивиденды чаще (каждый квартал), но меньше (по российским акциям 5-6%, а по иностранным 1-2% в среднем на текущий год). Часто у инвесторов в иностранные акции их много в портфеле, все они платят дивиденды в разное время, и получается, что дивиденды приходят каждый месяц.
Замещая утраченный заработок дивидендами вы трансформируете ваш труд в финансовый капитал. Таким образом, ваш общий доход с возрастом может не только не упадет, но и вырастет.
Многие мне могут возразить, что им нечего откладывать. Волшебной кнопки нет. Пока вы молоды нужно прикладывать максимальные усилия для обучения, продвижения по службе и поиска новых источников заработка.
Какой дивидендный портфель лучше: российский или иностранный
Я предпочитаю дивидендный портфель из российских акций. Как я указал в посте, индексный портфель Мосбиржи за 18 лет (2003-2020) обошел индекс S&P 500, с учетом обесценения рубля к доллару. Дивидендная доходность российских акций значительно больше, чем у иностранных, и это удобно для дивидендной зарплаты.
Выводы:
1. В среднем в России после 35 лет зарплата работника снижается.
2. Чтобы сохранить уровень жизни вы должны трансформировать ваш труд в финансовый капитал: сберегать и инвестировать деньги в акции.
3. Покупать нужно дивидендные акции, чтобы сформировать дивидендную зарплату, которая со временем заместит вам основную.
Данная статья НЕ является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.