До того, как пенсионные накопления россиян были заморожены, с моей зарплаты в накопительную пенсию ушло 273 000 руб. в виде налогов. Я перевел эти средства из ВЭБа в известный и крупнейший НПФ «Лукойл-Гарант» (сейчас он переименован в НПФ «Открытие»), в надежде, что коммерческая структура будет управлять деньгами лучше. Результаты управления частного НПФ оказались удручающие.
Для сравнения привел в табличке инфляцию, вклад в Сбербанке (до 1 года), результаты ПИФа «Открытие-облигации», расширенный портфель ВЭБ и индекс Мосбиржи.
Как видно, из таблицы за 3 года мои пенсионные накопления приросли всего на 2%. Это ниже инфляции. Считайте, что моя накопительная пенсия обесценилась на 10%.
Даже если бы эти деньги были вложены во вклад в Сбербанке, я бы получил прибыль почти в 20% (на 7% выше инфляции). А если бы эти деньги были вложены в акции в индекс Мосбиржи, то мой доход за 3 года составил бы 50%, в 25 раз выше, чем в НПФ «Открытие».
Как так можно было управлять, и во что вкладывать мои деньги, что в 2018 году НПФ получил убыток в 4%? Инфляция упала, длинные облигации выросли в цене, короткие облигации — остались на месте, акции сильно выросли. В чем была проблема?
Я подозреваю, что на мою накопительную пенсию были куплены облигации какой-то серой конторы, которая афилирована с собственниками.
Как у нас часто бывает, НПФ выкупаются крупными финансово-промышленными холдингами, и накопительные пенсии используются как дешевый источник финансирования для решения своих задач. Никто о людях не думает. С таким управлением, за которое НПФ взимает еще и 1% от активов в год, от моих пенсионных денег через 20-30 лет ничего не останется.
Идея с частными негосударственными пенсионными фондами провалилась.
Уж лучше бы я остался в ВЭБ, который заработал за это время почти 30%.
Касательно «пенсионного капитала», «пенсионного продукта» и других проектов, предусматривающих отчисления до 6% с зарплаты в добровольно-принудительном. Это может сработать, если дать работнику выбирать, куда будут вкладываться средства, причем, у него должен быть доступ к западным ETF от ведущих управляющих компаний (Vanguard, Blackrock, State Street и др.).
Если же деньги пенсионеров опять будут переданы в управление отечественных УК, то вся идея может провалиться.
Сейчас уже очевидно, что надеется на какую-то пенсию от государства или НПФ не стоит. Нужно инвестировать и вкладывать самостоятельно.