Субботние беседы об инвестициях #1

Опубликовано автором
Ответить

В преддверии выходных решил побеседовать об инвестициях. Больше о философии инвестирования, так как она лежит в основе принятия решений, нежели о практике. Поскольку беседовать было не с кем в данный момент (23:39 по МСК), побеседую с вами виртуально у камина, в форме вопросов и ответов. Немного остро, но такой уж мой стиль..да и лучше сейчас обострить, чем через 20-30 лет люди останутся ни с чем.

Depositphotos_34643417_s-2015.jpg

Бывают ли хорошие инвестиции для массового инвестора / бедных?

К сожалению, нет. И не потому, что инструменты не доступны (а они доступны). А потому что массовый инвестор не хочет углубляться и разбираться в деталях.

Проценты доходности — всего лишь следствие от причины. Все видят следствие, но никто не хочет узнать причину. А там-то и лежит весь секрет:

  • если причины для доходности нет, то скорее всего это пирамида МММ
  • если причина не надежная, то скорее вы потеряете деньги
  • если причина надежная и перспективная, можно рассчитывать на результат

Но чтобы узнать причину, нужно изучить вопрос глубоко, или заплатить другому, который это уже сделал.

Есть ли шанс у среднего человека стать богатым?

К сожалению, нет. Средний человек работает в офисе и у него нет своего бизнеса. А значит, внезапно разбогатеть — не судьба. Остается только длительный много-десятилетний путь откладывания денег и инвестирования.

Но средний человек даже не задумывается об инвестициях. Значит и богатство не придет. А вот старость, пенсионный возраст 65 лет и гос. пенсия 12 000 руб. — это гарантировано. Может быть уже пора задуматься..

Что делать, если у вас мало/нет денег на инвестиции?

Если вы молодой (25 -30 лет), то начните хотя бы с самой маленькой суммы. У вас будет карьера, с повышением квалификации и опытом зарплата увеличится, будете больше инвестировать.

Если вам 30-45 лет и у вас мало/нет денег субъективно (то есть они есть, но большие и неоправданные расходы их съедают). Сократите расходы, отдайте долги и кредиты досрочно, продайте не нужные, малодоходные пассивы.

Если вам 30-45 лет и у вас мало/нет денег объективно (регион, маленькая зарплата и т.д.). Может быть пора поменять что-то в своей жизни? Сменить место жительства/город и работу, повысить квалификацию и т.д. Человек то не дерево! Страшно всем, но что же делать.

Если вам больше 45 лет, то вряд ли вы читаете мою запись.. А если читаете, см. выше.

Брать ли ипотеку?

Если жена/муж требуют, то никуда не денешься -) Но вообще это дело страшно не выгодное. Выгоднее арендовать и инвестировать — быстрее квартиру купите и больше по кв. м

Но такой уж наш менталитет. Правда нужно помнить, что если платежи по ипотеке > 30% дохода семьи, это опасно. И лучше застраховать кормильца.

Покупать ли недвижимость за границей?

Если вы долларовый миллионер, или вы живете в той стране, где покупаете — то да. Если с деньгами у вас поскромнее или вы обычный россиянин, то зачем вам этот «головняк». Вы не представляете сколько может быть проблем: с документами при покупке, с арендаторами, с гос. органами другой страны в связи с налогами, с ремонтами, с управляющей компанией и т.д. Это только на сайте красиво выглядит картинка, а в реальности..

Причем верный признак «впаривания» недвижимости россиянам — сайт на русском языке и/или броское маркетинговое название.

Вообще все придумано до нас. Хотите инвестировать в зарубежную недвижимость — покупаете биржевой фонд недвижимости ETF (REIT). Хорошие дивиденды в $ (3-5%) и никаких проблем.

 

 

Живой семинар в Москве “Активные стратегии инвестирования на российском рынке” 📈 🇷🇺

Опубликовано автором
Ответить

1 декабря в 19:00 мы проводим живое обучающее мероприятие для тех, кто хочет освоить инструменты инвестирования и научиться грамотно выбирать инвестиционную стратегию.

В ходе семинара вы узнаете:

  • — какие стратегии инвестирования бывают;
  • — чем отличаются пассивные и активные инвестиции, для кого они предназначены и какие цели закрывают;
  • — какие активы относятся к генерирующим денежный поток, а какие нет, и как их применять в своем портфеле;
  • — какие портфели может сформировать инвестор.

Вы ознакомитесь с основными стратегиями активного инвестирования,

в том числе по методам Б. Грэхема, П. Линча и др., узнаете исторические реальные (после инфляции) доходности акций и облигаций, а также какие доходности могут дать активные стратегии инвестирования.

Мы покажем примеры реальных портфелей,

и вы увидите, какие результаты дают активные стратегии инвестиций по сравнению с инфляцией, индексом ММВБ, долларом США.

Количество мест на семинаре ограничено: 15
Спешите регистрироваться!

Стоимость участия: 1000 рублей
Для бронирования и оплаты участия перейдите по ссылке: http://liadnova9.justclick.ru/order/seminar1.12/

Организатор: Консалтинговая Компания “Форт Капитал”
Место проведения: Институт Финансового Планирования, г. Москва, Проезд Аэропорта, д.8, строение 4, 3 этаж, офис 9

karta-ifp

Семинар проводят:

Ляднова офиц-сем

Татьяна Ляднова
• независимый финансовый советник с 20-летним опытом
• генеральный директор ООО КК «Форт Капитал»
• преподаватель Иститута Финансового Планирования (г. Москва)
• преподаватель Санкт-Петербургского института бизнеса и права
• член Рабочей группы Роспотребнадзора по обеспечению мониторинга за соблюдением прав потребителей финансовых услуг
• тренер-наставник обучающих программ для финансовых советников
• тренер интеллектуальных тренингов «Развитие навыков инвестирования» по аналогу известной игры «Денежный поток» (Cash Flow Роберта Кийосаки)
• автор и ведущая вебинаров и мастер-классов по повышению финансовой грамотности
• член MDRT (Международная Премьер Ассоциация Финансовых профессионалов)
• автор книг и брошюр по управлению личным капиталом и финансовому консалтингу

кашин

Александр Кашин
• успешный частный инвестор (8 лет на фондовом рынке)
• финансовый консультант
• консультант по налогам
• руководитель юр. отдела (11 лет стаж юр. работы)
• известный блоггер: Sostoyanie.com + блог на smart-lab.ru
• автор образовательного канала на Youtube по инвестициям
• автор вебинаров и тренингов по инвестициям

Живой семинар.jpg

Зарегистрироваться на семинар.

Описание услуг и цены

Опубликовано автором
Ответить

Предлагаются к покупке 4 вида портфелей.

1. Российский портфель роста капитала (акции)
2. Российский дивидендный портфель (акции)
3. Зарубежный портфель роста капитала (ETF)
4. Зарубежный дивидендный портфель (ETF)
Стоимость формирования портфеля — 15 000 руб.
Поддержка — 5 000 руб. месяц/квартал/полугодие/год.
Минимальная частота поддержки для зарубежного портфеля — 1 раз в год,
для российского портфеля — 1 раз в полугодие (но лучше раз в квартал).
Минимальная сумма для российского портфеля — ориентируемся на 100 000 руб.
Минимальная сумма для зарубежного портфеля — 3000 / 10 000 $
Что делать, если нет первоначального капитала?
Российский портфель
Клиент платит 20 000 руб. за год. Каждый месяц я выдаю рекомендацию, что покупать. Таким образом к концу года у него будет сформирован портфель. Далее оплата за сопровождение, как указано выше.
Зарубежный портфель
Начальный капитал в принципе не нужен. Я формирую целевую структуру портфеля (какие ETF купить и в каких долях), а дальше клиент сам постепенно покупает фонды через брокера.
Но для американских брокеров есть минимальные суммы для открытия счета (3000 $ — Just2Trade или 10 000 $ Interactive Brokers). Можно также открыть на Кипре брокерский счет (от 200$). Там повышенные риски, но в целом можно накопить там до 10 000 $, потом снять средства и перевести в американского брокера.
Какой портфель выбрать: рост капитала или дивидендный?
Лучше и тот и другой. Но если на все денег не хватает, то для более старших клиентов, которые сразу хотят получать доход — лучше дивидендный портфель.
Для более молодых — портфель роста капитала. Им пока срочно пассивные доходы не нужны, они работают.
Российский или зарубежный
Мой ответ: и тот и другой. Зарубежный — более стабильный, диверсификация по странам. Российский — более рискованный, но более доходный.
Тут по желанию клиента.
Возможно более молодым можно посоветовать российский портфель.
У меня самого 3 портфеля:
1. Российский портфель роста капитала (счет на ИИС)
2. Российский дивидендный портфель
3. Зарубежный портфель (роста капитала)

Зарубежный портфель (роста капитала) ETF

Опубликовано автором
6

Второй месяц формирую понемногу зарубежный портфель из ETF (биржевых фондов) через кипрского брокера. Купил пока 3 фонда из 10. Когда куплю все 10, портфель будет сформирован. Среди ETF есть фонды акций, облигаций, недвижимости (REIT), драг. металлов.

Почему через Кипр

Минимальная сумма для открытия брокерского счета в США — 3000$, а лучше 10 000$, чтобы открыть счет у крупнейшего брокера. Если такой суммы сразу нет, то можно формировать портфель на Кипре (там входной билет — 200 $), а по достижения $ порога открыть счет в США и перевести туда деньги. Так я и собираюсь поступить.

Зачем нужен зарубежный портфель

Россия — развивающаяся страна, зависимая от нефти. Случаются санкции, точки напряженности и т.д. Разумно полагаться не на одну страну, а на несколько и держать активы в разных странах (если с одной что-то случится, с другой будет все нормально). Это называется диверсификация.

Какая минимальная сумма взноса в месяц

250$. ETF на индекс S&P 500 стоит больше 200$. Половину пая вам не продадут. Да и комиссии при покупке минимум 1,5$. Так что меньше — не имеет смысла.

Почему индексные биржевые фонды (ETF), а не конкретные акции, облигации и т.д.

Во-первых, мне не хватит времени разорваться на оценку и российских акций и американских, китайских, европейских, индийских, тут нужен целый аналитический отдел -)

Во-вторых, это безопаснее. Фонды состоят из сотен акций. Даже если одна компания обанкротится, остальные 99 останутся, и я ничего не потеряю.

Какая доходность портфеля

Прогнозируемая доходность 8,2 % в долларах США. Сравните с $ депозитом..

Сейчас пока в начальные месяцы счет в небольшом минусе. Так всегда бывает в начале, нужно ждать.

Зарубежный портфель, доходность.JPG

Какой риск портфеля

Прогнозируемый риск 9,7%. Это значит, что в 68% случаях моя доходность будет от 1,5% до + 17,9% в год. В 95% случаев от — 11,2% до + 27,6%.

Разброс не такой и большой. Риск очень умеренный, а доходность хорошая.

Какой зарубежный портфель можно составить из ETF

Портфель роста капитала (активы с маленькими дивидендами/купонами, но большим потенциалом роста) или дивидендный портфель (активы с высокими дивидендами/купонами).

Выбирайте сами, какой портфель вам интересен. Если вы молоды, то вероятно, первый, так как у вас есть работа, и скорее в текущих пассивных доходах прямо сейчас вы не нуждаетесь, а лучше нарастить побольше капитал.

Заказать формирование зарубежного портфеля из ETF вы можете у меня. Оставьте заявку.