Уже 3-й раз читаю книгу Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне» о законах богатства и каждый раз нахожу что-то новое, инсайты. Вот что значит хорошо написанная книга.
Какие же они, законы богатства? (см. ниже с моими комментариями).
1. Откладывать как минимум 10% от своего дохода
Многие люди заблуждаются, когда думают, что их доход слишком мал, чтобы с него что-то откладывать, сберегать. Почему?
Во-первых, прожить на 90% от своего дохода ненамного сложнее, чем на 100%.
Во-вторых, если не начнете откладывать деньги, вы не дадите шанса своему богатству появиться. Ожидать, что найдете мешок с деньгами — наивно. Нужно предпринимать действия, направленные на достижение цели. Сбрежение и инвестирование — это первое из всего, что можно предпринять (например, стать предпринимателем не каждый сможет, а сберегать и инвестировать — каждый).
В-третьих, главное не сумма, а срок инвестирования и процентная ставка. Хорошо показано во многих книгах, что человек с меньшей суммой ежемесячных инвестиций, но инвестирующий дольше или с большей процентной ставкой достигает больших успехов, чем человек с большей суммой ежемесячных инвестиций, но уступающий первому по указанным показателям. Поэтому даже если вы можете откладывать только по 1000 — 5000 руб. в месяц, откладывайте, и не нужно думать, что этого мало.
2. Контролировать расходы. Они не должны превышать доходы
Жить в долг только сначала приятно, когда покупаешь вещи в кредит, а когда нужно отдавать — становится тяжело и дискомфортно на душе. Уменьшить расходы можно за счет их учета (ликвидации протечек бюджета) и психологической работы со своими потребностями.
Нужно понять следующее:
1) потребности растут вместе с возможностями и рост первых никогда не закончится. Вы никогда не удовлетворите все свои потребности, если не будете ограничивать свои желания;
2) вещи — не главное. Главное — свобода и другие нематериальные ценности
Откажитесь от покупки вещей, которые не являются жизненно необходимыми. Вместо этого купите себе свободу путем инвестирования сэкономленных средств для достижения богатства.
3. Приумножать богатство (инвестировать). Каждая монета должна работать
Пожалуй, это самое сложное. Но велосипед не нужно изобретать. Уже все придумано в США. Начинающим или непрофессиональным инвесторам — пассивная стратегия (в т.ч. индексное инвестирование, распределение активов и др.), профессионалам — активная (со своими методами).
4. Берегите накопленное. Остерегайтесь рискованных инвестиций
Есть один анекдот. У людей на улице спрашивают, готовы ли они инвестировать под 10-12% годовых?
— Нет, это слишком мало.
А под 30-40%
— Что вы, это слишком рискованно.
А под 150%?
— Отлично! Куда нести деньги?
К сожалению мечты о сказочно быстром разбогатении не истребимы. Но в реальности богатеют те, кто придерживаются очень консервативных оценок доходности, а не те, что ждет 150% ежегодно (или даже хуже ежемесячно).
5. Следуйте советам тех, кто успел в выгодных вложениях
Если следовать советам на форумах и сайтах от людей:
— без счетов или демо-счетами, в т.ч. анонимов;
— не изучающих отчетность эмитентов и не разбирающихся в финансовых показателях,
— не знающих профессиональную литературу по инвестированию,
— стабильно не зарабатывающих на своих собственных инвестициях,
то ваш шанс разбогатеть сводится к нулю.
И еще: качественные практические знания и навыки бесплатными не бывают. За навык зарабатывания денег на фондовом рынке нужно заплатить: своими денежными убытками, слитыми депозитами, потерянными годами или оплатить обучение/ консультацию у тренера, которые имеет опыт, знания и достижения. Что выгоднее — сами выбирайте.
6. Стань собственником своего дома
Суть совета в книге — возьми ипотеку и прекрати арендовать жилье. Данный совет является спорным. В части случаев ипотека окажется менее выгодной чем аренда жилья с инвестированием оставшихся средств. Однако решение зависит во многом не от денежной выгодности (расчетов), а от семейных обстоятельств, и потому не универсально.
Но целом можно сказать, что с ипотекой шансы на богатство резко уменьшаются, поскольку большая часть бюджета будет ежемесячно уходить на уплату ипотечных взносов, а не на инвестиции, и так 15-20 лет.. Кроме того, за ипотечный объект недвижимости должник уплатит фактически 2-3 цены за годы ипотеки.
7. Обеспечить старость и достойное существование семьи после своей смерти
Достойные инструменты — накопительное страхование жизни и пенсионное страхование, но к сожалению не в России. Постоянная эмиссия и обесценение рубля превратят ваши страховые накопления в пыль через 20-30 лет. А 3-5% годовая доходность по рублевым страховым программам никак не сможет этому помешать.
Поэтому в России как пенсионную программу предлагаю рассматривать только покупку паев ПИФа на индекс ММВБ.
8. Совершенствовать свои навыки зарабатывать
Улучшите работу и получите повышение.
9. Нужно использовать шанс. Нельзя медлить с удачной сделкой
Важно не перепутать, где казино, а где удачная сделка. На фондовом рынке все зыбко. Помогают лишь финансовые расчеты. Но уж если все расчитали, по стратегии и по цене все подходит, покупайте актив. Обоснованный риск допустим, а завтра может быть уже дороже, даже в 2 раза (не вы одни умеете читать отчетность и считать показатели).
Хотя есть и иные стратегии — выжидание лучшей (целевой) цены. Тоже работают, лишь бы не перепутать цикл, не оказаться в бычьем рынке.
