С творчеством Р. Кийосаки я познакомился давно, наверное в 2008. И очень ему благодарен за изменение своего мышления. По существу, старт моей инвестиционной деятельности был дан благодаря прочтению книг «Богатый папа — бедный папа», «Квадрант денежного потока». Длительное время после этих книг я продолжал покупать и читать новые. Рассмотрим, какие советы из его книг сработали, а какие нет.

Советы, которые сработали

1. Инвестиции, создание пассивного дохода

Из любого квадранта, будь то наемный работник, предприниматель или бизнесмен, важно инвестировать, чтобы обезопасить себя от потерь в своем квадранте. Работник может потерять работу, у предпринимателя могут исчезнуть клиенты, бизнес — потерпеть банкротство, поэтому важно получать доходы не только из своего квадранта, но и от инвестиций.

За прошедшие годы я создал 2 портфеля (роста капитала — на ИИС, и дивидендный) и получаю пассивный доход. Пока его не трачу, а реинвестирую. 

Внимание! Не нужно думать, что вам достаточно прочитать только книгу Р. Кийосаки для инвестиций. Она лишь меняет общий ход мыслей, никакой конкретики по инвестициям в фондовый рынок там нет.

2. Вкладываться в свое финансовое образование

Отличный совет, он действительно дает результат. За 9 лет я прочитал множество инвестиционной литературы, посетил много курсов и тренингов, провел фундаментальный анализ отчетности тысяч компаний, и все это привело меня к отличной доходности и большому портфелю.

К сожалению, в нашей стране и рунете финансовое невежество распространено повсеместно. До сих пор:

1) граждане считают доллар и вклады единственными средствами инвестиций, не смотря на то, что доллар и вклады проигрывают инфляции. И не хотят даже посмотреть факты;

2) интернет напичкан рекламой пирамид, хайпов, МФО, сомнительных бизнес-проектов и «инфо-бизнесменов», и граждане ведутся на это, считая это инвестициями;

3) официальные финансовые образовательные программы для народа включают темы «как правильно взять кредит» (что меня лично шокирует, это не финансовое образование, а создание кормовой базы для банков).

В общем вкладывайте в свое финансовое и инвестиционное обучение, не жалейте денег, они окупятся вам сторицей. Надеюсь и я внесу маленькую толику в поднятие общего уровня финансовой грамотности.

3. Откладывать деньги для инвестиций

Базовый совет: откладывать не менее 10% дохода. Но на самом деле этого мало. Китайцы вот сберегают 60% от дохода. Я тоже всегда больше откладывал. Специально себя не ограничивал, не экономил. Просто потребности были меньше доходов.

Что не сработало

1. Покупка недвижимости в кредит и последующая сдача ее в аренду, чтобы арендная плата покрывала ипотечные платежи

К сожалению, ипотечные ставки в России (сейчас ок. 11%) в 2 раза превышают средний доход от аренды (3-5%), поэтому схема не работает.

Чтобы она заработала, нужно купить хорошую недвижимость ну очень дешево. Пока такой возможности не предоставляется.

Мне могут возразить, мол мы видели в интернете «инфо-бизнесменов», которые делят квартиры и таунхаусы на клетушки с половиной окна и унитазом в шкафчике от посуды, а желающие снимать это недо-жилье бегут вприпрыжку его снимать.

Знаете, я тоже много чего видел в интернете, и инопланетян. Только задумайтесь здраво, зачем эти «инфо-бизнесмены» ведут свои тренинги и годами показывают один и тот же таунхаус. Может быть они зарабатывают не на аренде, а на доверчивых учениках -)

2. Продажа опционов колл

К сожалению, в России нет опционов на акции. Есть только опционы на фьючерсы. Причем ликвидны опционы только на индекс РТС, с остальными практически невозможно работать.

Отличия опционов на акции от опционов на фьючерсы кардинальные:

1) фьючерсы заканчиваются каждый квартал, и по ним фиксируют результат в самый неудобный момент. А акции не заканчиваются, и по ним ничего не фиксируется;

2) постоянно пересчитывают ГО, поднимают обеспечение.

Вообщем захеджироваться так, как рассказал Р. Кийосаки (покупка акций — продажа коллов на них) не получится.

Было дело, я целый год продавал опционы пут  на индекс РТС (коллы были опасны, так как рынок был низко), заработал 1 млн. Но в один прекрасный день индекс прошел вниз 300 пунктов и я его потерял. В общем остался при своих и больше в это не играю.

3. Инвестиции в золото / серебро

Многие начитались книг М. Мэлони (партнера Р. Кийосаки) про то, что скоро будет глобальное перераспределение богатства, золото страшно подорожает и те, у кого его нет, останутся в дураках, и купили золотые монеты, вложились в ОМС.

Прошло уже много лет после того, как вышла его книга, золото подешевело, а неудачные инвесторы до сих пор ждут золотого апокалипсиса.

При этом, золото является непроизводительным активом. Положили вы в ящик монету, через год открыли — а там все та же монета и без процентов.

Владельцы акций получают дивиденды, владельцы облигаций — купоны, вкладчики в банке — %. Бизнес растет в размере (был один завод, рядом построили второй), облигации могут расти в цене.  А золотые инвесторы по прежнему в нуле. Ни пассивного дохода, ни роста актива.

Может быть, проблема в том, что М. Мэлони был бизнес-партнером Р. Кийосаки и торговал монетами почтой. Но не будем подозревать, допустим они ошибались.

4. Американский рынок рухнет в 2016

Пока не рухнул. Но когда то это произойдет. Всегда рост сменяется провалами. Сейчас американский рынок оценен дорого (P/E Шиллера ок. 26), поэтому нужно быть осторожнее. Если вы формируете пассивный зарубежный портфель, то лучше начинать в него покупать ETF на не-американские индексы, а потом уже видно будет. Если просто хотите купить ETF на S&P 500, то лучше наверное подождать.