Много постов написано и копий в комментариях сломано о том, что выгоднее: ипотека или аренда квартиры с вкладом в банке, покупать ли вообще квартиру в кредит. Например, см. здесь.

Предположим ситуацию, что у вас есть 2-3 млн. рублей и вы хотите купить квартиру в ипотеку, так как снимаете жилье. Множество аргументов можно привести за ипотеку: платеж по ипотеке с учетом понизившихся ставок может быть равен арендной плате, живя в ипотечной квартире трудно устроить детей в детский сад и школу, плохой ремонт в арендной квартире и т.д.

Но есть один очень существенный аргумент против, который мало кто учитывает.

Возможно эти 2-3 млн. руб. вы больше в своей жизни не заработаете

Судьба благоволила вам, и вам удалось скопить приличную сумму. И вы решили ее потратить на квартиру. Но в дальнейшем вы будете выплачивать кредит за эту квартиру еще 10-15 лет, возможно, купите авто в кредит и будете выплачивать 5-10 лет, а может быть еще и дачу прикупите тоже в кредит. Увеличатся расходы на семью. Может начаться очередной кризис: зарплаты понизятся, сокращения. А потом уже возраст 45-50 лет.. и если не повезло остаться без работы в таком «преклонном» возрасте, то уже на приличную зарплату не берут, хорошо если по специальности повезет устроится, а не охранником и продавцом. И вот вы пришли к тому, что заново заработать 2-3 млн. не получилось.

В результате вы получили «благо» жить сейчас в своей небольшой квартире, но упустили шанс инвестировать эти деньги и потом получить гораздо больше:

• пассивный доход
• покупка гораздо большей квартиры или дома «на свои»
• покупка более дорогой машины «на свои»
• свободный стиль жизни и личное время

Эта ипотечная однушка — двушка оказалась не просто «золотой», а «брильянтовой». Представим задачу: вкладываем 3 млн. руб. под 10% в год,  без дополнительных вложений, срок 20 лет. Результат: больше 20 млн. руб. https://wpcalc.com/slozhnyj-procent/

А если ежемесячно вносить хотя бы 10 тыс. рублей (120 тыс. руб. в год), то получится 27 млн. руб.

При этом ставка 10% в примере взята сверх инфляции («реальная»). Т.е. все удорожание цен на жилье, автомобили, продукты включено сюда. Возможны ли инвестиции под реальную ставку 10%? Пожалуй, на длительном промежутке возможны. Сам рынок растет примерно 5% выше инфляции в год, но если мы применим дополнительные инструменты: ребалансировку портфеля, выбор конкретных акций, покупки в период кризисов, то на такую доходность можно надеяться.

Имея 20-27 млн. руб. можно получать пассивный доход 2,1-2,8 млн. руб. в год (175-230 тыс. руб. в месяц) или купить 2-3 квартиры, 2 дома, 15 машин и т.д.

Ну как дорого нам обошлась ипотека

P.S. Есть миф о том, как хорошо люди живут за границей, в Европе и США. Некоторые да. Но многие средние семьи не имеют совсем денег на инвестиции. Все средства уходят на кредиты и обычные расходы. То есть у них даже шанса нет стать богатыми. Если вы можете откладывать на инвестиции хоть небольшую часть зарплаты — вы счастливчик!