С творчеством Р. Кийосаки я познакомился давно, наверное в 2008. И очень ему благодарен за изменение своего мышления. По существу, старт моей инвестиционной деятельности был дан благодаря прочтению книг «Богатый папа — бедный папа», «Квадрант денежного потока». Длительное время после этих книг я продолжал покупать и читать новые. Рассмотрим, какие советы из его книг сработали, а какие нет.

Советы, которые сработали

1. Инвестиции, создание пассивного дохода

Из любого квадранта, будь то наемный работник, предприниматель или бизнесмен, важно инвестировать, чтобы обезопасить себя от потерь в своем квадранте. Работник может потерять работу, у предпринимателя могут исчезнуть клиенты, бизнес — потерпеть банкротство, поэтому важно получать доходы не только из своего квадранта, но и от инвестиций.

За прошедшие годы я создал 2 портфеля (роста капитала — на ИИС, и дивидендный) и получаю пассивный доход. Пока его не трачу, а реинвестирую. 

Внимание! Не нужно думать, что вам достаточно прочитать только книгу Р. Кийосаки для инвестиций. Она лишь меняет общий ход мыслей, никакой конкретики по инвестициям в фондовый рынок там нет.

2. Вкладываться в свое финансовое образование

Отличный совет, он действительно дает результат. За 9 лет я прочитал множество инвестиционной литературы, посетил много курсов и тренингов, провел фундаментальный анализ отчетности тысяч компаний, и все это привело меня к отличной доходности и большому портфелю.

К сожалению, в нашей стране и рунете финансовое невежество распространено повсеместно. До сих пор:

1) граждане считают доллар и вклады единственными средствами инвестиций, не смотря на то, что доллар и вклады проигрывают инфляции. И не хотят даже посмотреть факты;

2) интернет напичкан рекламой пирамид, хайпов, МФО, сомнительных бизнес-проектов и «инфо-бизнесменов», и граждане ведутся на это, считая это инвестициями;

3) официальные финансовые образовательные программы для народа включают темы «как правильно взять кредит» (что меня лично шокирует, это не финансовое образование, а создание кормовой базы для банков).

В общем вкладывайте в свое финансовое и инвестиционное обучение, не жалейте денег, они окупятся вам сторицей. Надеюсь и я внесу маленькую толику в поднятие общего уровня финансовой грамотности.

3. Откладывать деньги для инвестиций

Базовый совет: откладывать не менее 10% дохода. Но на самом деле этого мало. Китайцы вот сберегают 60% от дохода. Я тоже всегда больше откладывал. Специально себя не ограничивал, не экономил. Просто потребности были меньше доходов.

Что не сработало

1. Покупка недвижимости в кредит и последующая сдача ее в аренду, чтобы арендная плата покрывала ипотечные платежи

К сожалению, ипотечные ставки в России (сейчас ок. 11%) в 2 раза превышают средний доход от аренды (3-5%), поэтому схема не работает.

Чтобы она заработала, нужно купить хорошую недвижимость ну очень дешево. Пока такой возможности не предоставляется.

Мне могут возразить, мол мы видели в интернете «инфо-бизнесменов», которые делят квартиры и таунхаусы на клетушки с половиной окна и унитазом в шкафчике от посуды, а желающие снимать это недо-жилье бегут вприпрыжку его снимать.

Знаете, я тоже много чего видел в интернете, и инопланетян. Только задумайтесь здраво, зачем эти «инфо-бизнесмены» ведут свои тренинги и годами показывают один и тот же таунхаус. Может быть они зарабатывают не на аренде, а на доверчивых учениках -)

2. Продажа опционов колл

К сожалению, в России нет опционов на акции. Есть только опционы на фьючерсы. Причем ликвидны опционы только на индекс РТС, с остальными практически невозможно работать.

Отличия опционов на акции от опционов на фьючерсы кардинальные:

1) фьючерсы заканчиваются каждый квартал, и по ним фиксируют результат в самый неудобный момент. А акции не заканчиваются, и по ним ничего не фиксируется;

2) постоянно пересчитывают ГО, поднимают обеспечение.

Вообщем захеджироваться так, как рассказал Р. Кийосаки (покупка акций — продажа коллов на них) не получится.

Было дело, я целый год продавал опционы пут  на индекс РТС (коллы были опасны, так как рынок был низко), заработал 1 млн. Но в один прекрасный день индекс прошел вниз 300 пунктов и я его потерял. В общем остался при своих и больше в это не играю.

3. Инвестиции в золото / серебро

Многие начитались книг М. Мэлони (партнера Р. Кийосаки) про то, что скоро будет глобальное перераспределение богатства, золото страшно подорожает и те, у кого его нет, останутся в дураках, и купили золотые монеты, вложились в ОМС.

Прошло уже много лет после того, как вышла его книга, золото подешевело, а неудачные инвесторы до сих пор ждут золотого апокалипсиса.

При этом, золото является непроизводительным активом. Положили вы в ящик монету, через год открыли — а там все та же монета и без процентов.

Владельцы акций получают дивиденды, владельцы облигаций — купоны, вкладчики в банке — %. Бизнес растет в размере (был один завод, рядом построили второй), облигации могут расти в цене.  А золотые инвесторы по прежнему в нуле. Ни пассивного дохода, ни роста актива.

Может быть, проблема в том, что М. Мэлони был бизнес-партнером Р. Кийосаки и торговал монетами почтой. Но не будем подозревать, допустим они ошибались.

4. Американский рынок рухнет в 2016

Пока не рухнул. Но когда то это произойдет. Всегда рост сменяется провалами. Сейчас американский рынок оценен дорого (P/E Шиллера ок. 26), поэтому нужно быть осторожнее. Если вы формируете пассивный зарубежный портфель, то лучше начинать в него покупать ETF на не-американские индексы, а потом уже видно будет. Если просто хотите купить ETF на S&P 500, то лучше наверное подождать.

Миф 1. Легкие деньги из интернета

Желание легко что-то получить настолько распространено и сильно, что превращается в слепую веру. Вера подкрепляется картинками райских островов, которые подсовывают вам «инфобизнесмены», строящие свои продажи на человеческих пороках и слабостях. Так деньги перекочевывают из рук страждущих в руки инфобизнесменов. В итоге именно последние едут на райские острова, а страждущие покупают очередной «инфопродукт» или вкладывают деньги в пирамиду, хайп, опять надеясь и веря.

Рассмотрим же «заманухи», которые создают данный миф.

«Создай свой блог и путешествуй»

Как автор блога почти с 2-х летней историей могу сказать, что блог требует очень много работы и практически не монетизируется. Автор блога сам постоянно вкладывает в него деньги, а не забирает (покупка доменов, хостинга, сертификатов, картинок, сервиса рассылок и т.д.). А если еще учесть время на подготовку статей, техническую настройку сайта..

Монетизация может происходить через оказание консультационных услуг, проведение обучения, но это уже не монетизация блога, а самостоятельный и отдельный труд.

Конечно, можно приводить примеры ярких выдающихся блогеров с огромной аудиторией, таких как Сергей Доля, Сергей Спирин и др. Но давайте посмотрим реальности в глаза: вы уверены, что станете выдающимся? А сколько вообще таких людей на просторах интернета?

Поэтому я веду блог скорее из своего удовольствия, поскольку мне нравится делиться знаниями и обучать людей. Если  при этом придут деньги: хорошо, нет — все равно я продолжу это делать.

Если же вы хотите вести блог только из-за заработка — то это не сработает. После года затрат и отсутствия дохода вы все это бросите.

«Огромные доходы на ютуб»

Нет там никаких огромных доходов. Для того, чтобы заработать на рекламе 1000$ нужно ок. 1 млн. просмотров. Каналов с таким количеством просмотров очень мало. Ваш шанс создать такой канал близится к нулю.

«Удаленная работа / фриланс»

На сайтах удаленной работы как правило предлагается дешевая и неквалифицированная занятость. Даже за квалифицированную работу там платят в 2-3 раза ниже, чем на обычной наемной работе.

Многие «инфобизнесмены» демонстрируют пример «легкого» заработка: транскрибация (перевод аудиозаписи в текстовый файл), платные лайки и клики по рекламе и т.д. Да, один раз можно сделать, но будете ли вы постоянно заниматься этой монотонной и изнурительной работой за гроши.

Хорошая удаленная работа на сайтах не находится. Скорее вы договоритесь со своим текущим работодателем о работе пару дней в неделю на дому, чем найдете что-то стоящее на просторах интернета.

Но тогда это никак не поможет вам путешествовать, вы все равно будете привязаны.

Сетевой маркетинг

Я писал об этом ранее. Продажа продукта там не работает, так как косметику можно на любом углу купить. Вы можете заработать только если будете продавать бедным людям несбыточную мечту о своем бизнесе и пассивных доходах («спонсировать»). О моральном аспекте я молчу.

Хайпы и пирамиды

Многие люди никак не могут различить реальные инвестиции и хайпы / пирамиды. А все очень просто: задайте себе вопрос, откуда берутся деньги, которые мне будут выплачивать?

Если ответ: от взносов новых участников — это пирамида.

Некоторые хайпы прикрываются, мол наша компания продает какие то виртуальные комнаты, арендует память вашего компьютера и еще много чего, что разумному здравому человеку в голову не может прийти. Это никому не нужно. Это обман, откройте глаза.

Ну кому нужно арендовать память или ресурсы вашего компьютера? Что за бред. Любой сервер мощнее в сотни раз вашего старого ноута. Чем платить 1000 арендаторам подержаных ноутов арендную плату, дешевле и проще купить сервер. Или виртуальные комнаты, которые никому не нужны, да и не существуют.

Да ладно, что там. Кот Базилио отдыхает.

Микрофинансовые организации

Последнее время очень распространилась реклама таких организаций с высокими процентами по вкладам. Отдавая деньги, помните, что вам могут ничего не вернуть. У многих МФО весь бизнес: стол да компьютер.

А иногда и сама деятельность вызывает вопросы.Например, выдача займов под 2379% годовых, подложные кредиты.

Да и как то это все ростовщичество напоминает. Против кредитов под разумные проценты (ключевая ставка ЦБ РФ + несколько процентов) ничего не имею, но кабальные проценты вызывают у меня отрицательное отношение.

Вложения в частные бизнес-проекты

В интернете регулярно предлагаются якобы выгодные вложения в частные бизнес-проекты: отдаешь куда-то деньги, а там кто-то якобы ведет в ваших интересах бизнес в Китае, строит эко-мусоперерабатывающий завод, траспортирующий мусор по струнному транспорту на луну, сдает в аренду метры нежилых помещений по цене целых зданий. Красивый сайт-лендинг, купленные картинки на фотобанках делают свое дело.

Но есть ли там вообще какой то бизнес и каковы его перспективы — большой вопрос. Да и вообще, кому вы деньги то отдаете: вы этих людей видели? А бизнес план читали, документы о собственности смотрели?

Форекс, бинарные опционы, спекуляции

Это просто игры на деньги, типа карт и казино. Вы получаете деньги, если выигрываете, не от бизнеса, а от другого человека, который их проиграл. Выиграть даже в короткой перспективе сложно, а в длительной — невозможно. Массовых и длительных выигрышей в карты и казино не бывает.

Миф 2. Пассивный доход в интернете

Исходя из вышеизложенного вы наверное уже догадались, что никакого пассивного дохода в интернете нет.

Чтобы блог и ютуб-канал вести нужно работать: писать статьи, снимать видео, делать презентации, развивать сайт — какой же здесь пассивный доход, очень даже активный. Удаленная работа — тем более.

Все остальное из перечисленного выше характеризуется высокой вероятностью потери денег. О пассивном доходе там говорить не приходится.

Решение

Единственное, что доступно, надежно и прозрачно — это инвестиции в акции, облигации и недвижимость.

Примеры:

1. вы купили акции Газпрома, он платит дивиденды.  Вы понимаете, что такое Газпром и откуда он деньги берет на дивиденды? От продажи газа за границу и в России.

2. вы купили облигации федерального займа. Государство платит по ним купон за счет сбора налогов и других доходов бюджета.

3. вы купили квартиру в Бибирево (не лучшее решение, но для примера сойдет). Сдаете в аренду, арендатор платит вам арендную плату за счет своей заработной платы.

Понятно, откуда деньги, все прозрачно. Вот это настоящий пассивный доход.

Почему же вы до сих пор не инвестируете, а мечтаете о призрачных деньгах в интернете. 

Хотите быстро и много..Но ведь такого не бывает. Либо быстро либо много.

Хотя нет.. бывает, если вы откроете свой успешный бизнес. Вот только проблема его открыть и вести делает этот путь нереальным для 95% людей. Не все рождены предпринимателями и бизнесменами.

Сформируйте инвестиционный портфель и инвестируйте хотя бы 8-10 лет.
Это реальный доступный для всех путь к достатку и пассивному доходу.