Что работает из книг Р. Кийосаки

Depositphotos_12793744_m-2015.jpg

С творчеством Р. Кийосаки я познакомился давно, наверное в 2008. И очень ему благодарен за изменение своего мышления. По существу, старт моей инвестиционной деятельности был дан благодаря прочтению книг «Богатый папа — бедный папа», «Квадрант денежного потока». Длительное время после этих книг я продолжал покупать и читать новые. Рассмотрим, какие советы из его книг сработали, а какие нет.

Советы, которые сработали

1. Инвестиции, создание пассивного дохода

Из любого квадранта, будь то наемный работник, предприниматель или бизнесмен, важно инвестировать, чтобы обезопасить себя от потерь в своем квадранте. Работник может потерять работу, у предпринимателя могут исчезнуть клиенты, бизнес — потерпеть банкротство, поэтому важно получать доходы не только из своего квадранта, но и от инвестиций.

За прошедшие годы я создал 2 портфеля (роста капитала — на ИИС, и дивидендный) и получаю пассивный доход. Пока его не трачу, а реинвестирую. 

Внимание! Не нужно думать, что вам достаточно прочитать только книгу Р. Кийосаки для инвестиций. Она лишь меняет общий ход мыслей, никакой конкретики по инвестициям в фондовый рынок там нет.

2. Вкладываться в свое финансовое образование

Отличный совет, он действительно дает результат. За 9 лет я прочитал множество инвестиционной литературы, посетил много курсов и тренингов, провел фундаментальный анализ отчетности тысяч компаний, и все это привело меня к отличной доходности и большому портфелю.

К сожалению, в нашей стране и рунете финансовое невежество распространено повсеместно. До сих пор:

1) граждане считают доллар и вклады единственными средствами инвестиций, не смотря на то, что доллар и вклады проигрывают инфляции. И не хотят даже посмотреть факты;

2) интернет напичкан рекламой пирамид, хайпов, МФО, сомнительных бизнес-проектов и «инфо-бизнесменов», и граждане ведутся на это, считая это инвестициями;

3) официальные финансовые образовательные программы для народа включают темы «как правильно взять кредит» (что меня лично шокирует, это не финансовое образование, а создание кормовой базы для банков).

В общем вкладывайте в свое финансовое и инвестиционное обучение, не жалейте денег, они окупятся вам сторицей. Надеюсь и я внесу маленькую толику в поднятие общего уровня финансовой грамотности.

3. Откладывать деньги для инвестиций

Базовый совет: откладывать не менее 10% дохода. Но на самом деле этого мало. Китайцы вот сберегают 60% от дохода. Я тоже всегда больше откладывал. Специально себя не ограничивал, не экономил. Просто потребности были меньше доходов.

Что не сработало

1. Покупка недвижимости в кредит и последующая сдача ее в аренду, чтобы арендная плата покрывала ипотечные платежи

К сожалению, ипотечные ставки в России (сейчас ок. 11%) в 2 раза превышают средний доход от аренды (3-5%), поэтому схема не работает.

Чтобы она заработала, нужно купить хорошую недвижимость ну очень дешево. Пока такой возможности не предоставляется.

Мне могут возразить, мол мы видели в интернете «инфо-бизнесменов», которые делят квартиры и таунхаусы на клетушки с половиной окна и унитазом в шкафчике от посуды, а желающие снимать это недо-жилье бегут вприпрыжку его снимать.

Знаете, я тоже много чего видел в интернете, и инопланетян. Только задумайтесь здраво, зачем эти «инфо-бизнесмены» ведут свои тренинги и годами показывают один и тот же таунхаус. Может быть они зарабатывают не на аренде, а на доверчивых учениках -)

2. Продажа опционов колл

К сожалению, в России нет опционов на акции. Есть только опционы на фьючерсы. Причем ликвидны опционы только на индекс РТС, с остальными практически невозможно работать.

Отличия опционов на акции от опционов на фьючерсы кардинальные:

1) фьючерсы заканчиваются каждый квартал, и по ним фиксируют результат в самый неудобный момент. А акции не заканчиваются, и по ним ничего не фиксируется;

2) постоянно пересчитывают ГО, поднимают обеспечение.

Вообщем захеджироваться так, как рассказал Р. Кийосаки (покупка акций — продажа коллов на них) не получится.

Было дело, я целый год продавал опционы пут  на индекс РТС (коллы были опасны, так как рынок был низко), заработал 1 млн. Но в один прекрасный день индекс прошел вниз 300 пунктов и я его потерял. В общем остался при своих и больше в это не играю.

3. Инвестиции в золото / серебро

Многие начитались книг М. Мэлони (партнера Р. Кийосаки) про то, что скоро будет глобальное перераспределение богатства, золото страшно подорожает и те, у кого его нет, останутся в дураках, и купили золотые монеты, вложились в ОМС.

Прошло уже много лет после того, как вышла его книга, золото подешевело, а неудачные инвесторы до сих пор ждут золотого апокалипсиса.

При этом, золото является непроизводительным активом. Положили вы в ящик монету, через год открыли — а там все та же монета и без процентов.

Владельцы акций получают дивиденды, владельцы облигаций — купоны, вкладчики в банке — %. Бизнес растет в размере (был один завод, рядом построили второй), облигации могут расти в цене.  А золотые инвесторы по прежнему в нуле. Ни пассивного дохода, ни роста актива.

Может быть, проблема в том, что М. Мэлони был бизнес-партнером Р. Кийосаки и торговал монетами почтой. Но не будем подозревать, допустим они ошибались.

4. Американский рынок рухнет в 2016

Пока не рухнул. Но когда то это произойдет. Всегда рост сменяется провалами. Сейчас американский рынок оценен дорого (P/E Шиллера ок. 26), поэтому нужно быть осторожнее. Если вы формируете пассивный зарубежный портфель, то лучше начинать в него покупать ETF на не-американские индексы, а потом уже видно будет. Если просто хотите купить ETF на S&P 500, то лучше наверное подождать.

 

 

Концентрация или диверсификация портфеля

Концентрировать портфель в 1-3 акциях и получать максимальный рост с большим риском или безопасно разложить деньги по 10-15 эмитентам, но с меньшим эффектом.

Сэкономил на миллион: как молодой инвестор смог разбогатеть, следуя простым правилам

«Вы обмениваете свое время на деньги, и когда начнете рассуждать о том, сколько часов своей жизни потребовалось, чтобы накопить на что-то, то впредь подумайте дважды, прежде чем совершить покупку», – делится своим опытом миллионер.

http://www.fomag.ru/ru/news/companiespage.aspx?news=12224

Пассивные vs активные инвестиции: можно ли обыграть рынок?

1. Распределение активов в активных портфелях
2. Эффективен ли рынок
3. Примеры неэффективности. Мечел
4. Примеры неэффективности. Barrick Gold
5. Недооцененность рынка России
6. Разные цели клиента
7. Россия и США: какой портфель формировать

Эмоциональные vs логические люди

Depositphotos_77279264_s-2015.jpg

Сегодня смотрел передачу С. Михалкова, где он рассказывал про молодых людей — блоггеров на ютуб с аудиторией от 5 до 15 миллионов подписчиков. Поразило, что один из роликов блоггера, в котором он делает депиляцию волос на ноге, набрал ок. 15 млн. просмотров. Все это навело меня на мысли о том, что масс медиа за счет специальных приемов работы с толпой (групповые задания, флешмобы, раскрутка личного бренда и т.д.) снижают способность человека критически мыслить.. да и мыслить вообще..Писать мы давно разучились, читать уже не хотим, только смотрим картинки и видео.

В жизни люди принимают решения 2-мя способами: эмоционально или логически. По преимущественному способу принятия решений всех людей можно условно разделить на 2 группы. Эмоциональные люди чаще поддаются влиянию, активным продажам и манипулятивному маркетигу (особенно если он связан с причислением себя к какой-то группе, групповыми заданиями и флэшмобами). С ними легче работать, чем с логиками — этими вечными критиками, сомневающимися в любой мелочи (даже и в компетентности самого гуру).

Эмоциональным людям легче живется на свете, меньше думаешь — лучше настроение. Но сохранить себя от влияний и ино-определений сложно. Жаль, что многие люди утратили способность критически мыслить и так легко поддаются массовым технологиям.

Возвращаясь к нашим «баранам»

В финансах эмоции приводят к катастрофе.

Финансовая индустрия активно использует в продажах манипуляции, основанные на эмоциях клиента. Клиенту говорят слова «солидный», «надежный», «гарантия», «бренд», «рейтинги», психологически присоединяются, и вот он уже побежал за кошельком покупать продукт, в котором он не разобрался. А детали, да кто их будет узнавать, главное чтоб костюмчик у продавца сидел и брошюра с картинками. Только вот ведут такие эмоциональные покупки — к яхтам продавцов и убыткам клиентов.

На фондовом рынке человека обуревают страх (потерять) и жадность (недополучить). Вот купил акцию, а она падать начала..страшно. Продал в убыток. А она выросла в 2 раза. Жалко. Купил опять. А она упала в половину. Страшно. Продал. Вывел деньги. Забыл. Типичная история.

Чтобы этого не произошло в финансах и инвестициях призываю мыслить рационально и логически. Конечно, не каждый должен стать профессионалом в акциях и облигациях. Но в основных законах и принципах инвестиций стоит разобраться.

В целом я за пассивный маркетинг: когда умный и рациональный клиент сам принимает решение о покупке, понимает при этом все выгоды и риски. За тот формат сотрудничества, когда яхты будут у всех: и у клиента и у продавца. Win-win

 

Мифы: легкие деньги и пассивный доход в интернете

Depositphotos_69735393_m-2015.jpg

Миф 1. Легкие деньги из интернета

Желание легко что-то получить настолько распространено и сильно, что превращается в слепую веру. Вера подкрепляется картинками райских островов, которые подсовывают вам «инфобизнесмены», строящие свои продажи на человеческих пороках и слабостях. Так деньги перекочевывают из рук страждущих в руки инфобизнесменов. В итоге именно последние едут на райские острова, а страждущие покупают очередной «инфопродукт» или вкладывают деньги в пирамиду, хайп, опять надеясь и веря.

Рассмотрим же «заманухи», которые создают данный миф.

«Создай свой блог и путешествуй»

Как автор блога почти с 2-х летней историей могу сказать, что блог требует очень много работы и практически не монетизируется. Автор блога сам постоянно вкладывает в него деньги, а не забирает (покупка доменов, хостинга, сертификатов, картинок, сервиса рассылок и т.д.). А если еще учесть время на подготовку статей, техническую настройку сайта..

Монетизация может происходить через оказание консультационных услуг, проведение обучения, но это уже не монетизация блога, а самостоятельный и отдельный труд.

Конечно, можно приводить примеры ярких выдающихся блогеров с огромной аудиторией, таких как Сергей Доля, Сергей Спирин и др. Но давайте посмотрим реальности в глаза: вы уверены, что станете выдающимся? А сколько вообще таких людей на просторах интернета?

Поэтому я веду блог скорее из своего удовольствия, поскольку мне нравится делиться знаниями и обучать людей. Если  при этом придут деньги: хорошо, нет — все равно я продолжу это делать.

Если же вы хотите вести блог только из-за заработка — то это не сработает. После года затрат и отсутствия дохода вы все это бросите.

«Огромные доходы на ютуб»

Нет там никаких огромных доходов. Для того, чтобы заработать на рекламе 1000$ нужно ок. 1 млн. просмотров. Каналов с таким количеством просмотров очень мало. Ваш шанс создать такой канал близится к нулю.

«Удаленная работа / фриланс»

На сайтах удаленной работы как правило предлагается дешевая и неквалифицированная занятость. Даже за квалифицированную работу там платят в 2-3 раза ниже, чем на обычной наемной работе.

Многие «инфобизнесмены» демонстрируют пример «легкого» заработка: транскрибация (перевод аудиозаписи в текстовый файл), платные лайки и клики по рекламе и т.д. Да, один раз можно сделать, но будете ли вы постоянно заниматься этой монотонной и изнурительной работой за гроши.

Хорошая удаленная работа на сайтах не находится. Скорее вы договоритесь со своим текущим работодателем о работе пару дней в неделю на дому, чем найдете что-то стоящее на просторах интернета.

Но тогда это никак не поможет вам путешествовать, вы все равно будете привязаны.

Сетевой маркетинг

Я писал об этом ранее. Продажа продукта там не работает, так как косметику можно на любом углу купить. Вы можете заработать только если будете продавать бедным людям несбыточную мечту о своем бизнесе и пассивных доходах («спонсировать»). О моральном аспекте я молчу.

Хайпы и пирамиды

Многие люди никак не могут различить реальные инвестиции и хайпы / пирамиды. А все очень просто: задайте себе вопрос, откуда берутся деньги, которые мне будут выплачивать?

Если ответ: от взносов новых участников — это пирамида.

Некоторые хайпы прикрываются, мол наша компания продает какие то виртуальные комнаты, арендует память вашего компьютера и еще много чего, что разумному здравому человеку в голову не может прийти. Это никому не нужно. Это обман, откройте глаза.

Ну кому нужно арендовать память или ресурсы вашего компьютера? Что за бред. Любой сервер мощнее в сотни раз вашего старого ноута. Чем платить 1000 арендаторам подержаных ноутов арендную плату, дешевле и проще купить сервер. Или виртуальные комнаты, которые никому не нужны, да и не существуют.

Да ладно, что там. Кот Базилио отдыхает.

Микрофинансовые организации

Последнее время очень распространилась реклама таких организаций с высокими процентами по вкладам. Отдавая деньги, помните, что вам могут ничего не вернуть. У многих МФО весь бизнес: стол да компьютер.

А иногда и сама деятельность вызывает вопросы.Например, выдача займов под 2379% годовых, подложные кредиты.

Да и как то это все ростовщичество напоминает. Против кредитов под разумные проценты (ключевая ставка ЦБ РФ + несколько процентов) ничего не имею, но кабальные проценты вызывают у меня отрицательное отношение.

Вложения в частные бизнес-проекты

В интернете регулярно предлагаются якобы выгодные вложения в частные бизнес-проекты: отдаешь куда-то деньги, а там кто-то якобы ведет в ваших интересах бизнес в Китае, строит эко-мусоперерабатывающий завод, траспортирующий мусор по струнному транспорту на луну, сдает в аренду метры нежилых помещений по цене целых зданий. Красивый сайт-лендинг, купленные картинки на фотобанках делают свое дело.

Но есть ли там вообще какой то бизнес и каковы его перспективы — большой вопрос. Да и вообще, кому вы деньги то отдаете: вы этих людей видели? А бизнес план читали, документы о собственности смотрели?

Форекс, бинарные опционы, спекуляции

Это просто игры на деньги, типа карт и казино. Вы получаете деньги, если выигрываете, не от бизнеса, а от другого человека, который их проиграл. Выиграть даже в короткой перспективе сложно, а в длительной — невозможно. Массовых и длительных выигрышей в карты и казино не бывает.

Миф 2. Пассивный доход в интернете

Исходя из вышеизложенного вы наверное уже догадались, что никакого пассивного дохода в интернете нет.

Чтобы блог и ютуб-канал вести нужно работать: писать статьи, снимать видео, делать презентации, развивать сайт — какой же здесь пассивный доход, очень даже активный. Удаленная работа — тем более.

Все остальное из перечисленного выше характеризуется высокой вероятностью потери денег. О пассивном доходе там говорить не приходится.

 

Решение

Единственное, что доступно, надежно и прозрачно — это инвестиции в акции, облигации и недвижимость.

Примеры:

1. вы купили акции Газпрома, он платит дивиденды.  Вы понимаете, что такое Газпром и откуда он деньги берет на дивиденды? От продажи газа за границу и в России.

2. вы купили облигации федерального займа. Государство платит по ним купон за счет сбора налогов и других доходов бюджета.

3. вы купили квартиру в Бибирево (не лучшее решение, но для примера сойдет). Сдаете в аренду, арендатор платит вам арендную плату за счет своей заработной платы.

Понятно, откуда деньги, все прозрачно. Вот это настоящий пассивный доход.

Почему же вы до сих пор не инвестируете, а мечтаете о призрачных деньгах в интернете. 

Хотите быстро и много..Но ведь такого не бывает. Либо быстро либо много.

Хотя нет.. бывает, если вы откроете свой успешный бизнес. Вот только проблема его открыть и вести делает этот путь нереальным для 95% людей. Не все рождены предпринимателями и бизнесменами.

Сформируйте инвестиционный портфель и инвестируйте хотя бы 8-10 лет.
Это реальный доступный для всех путь к достатку и пассивному доходу.

 

Может ли личная инфляция съесть ваш портфель

1. Инфляция для богатых и бедных
2. Формула личной инфляции
3. За счет чего живет инвестор
4. Формула роста денежного потока
5. Личная инфляция больше или меньше роста дохода
6. Как быстро вы съедите свой доход / портфель
7. Как выйти из ситуации

Портфель на ИИС. Февраль 17. Выгодные сделки

С начала года портфель продолжил плавный рост. Идем на 2-ой миллион.
Доходность портфеля составила 77%.
Портфель на ИИС. Февраль 17. Выгодные сделки

За январь-начало февраля было несколько выгодных сделок:
1. продал Газпром за 158 руб. 
Продажа была вызвана тем, что я его много купил в другой портфель.
Тем не менее, цена упала, и в последующие месяцы можно обратно зайти в Газпром подешевле.
Подробнее о продаже Газпрома см. здесь.
2. продал ДВМП по 3,7
Покупал в прошлом году, заработал порядка 17-19%.
Продал из-за исков о банкротстве. Возможно вернусь, но хочется дешевле.
3. купил недооцененную энергетику
Такая еще есть на российском рынке.

В феврале вложил 30 000 руб., как обычно. На них в т.ч. и купил энергетику.
Хорошо работает фонд Арсагера акции 6.4., радует. Надо будет весной прикупить их еще.

Пока в портфеле нет облигаций, но будут появляться — по мере роста рынка. Почему — см. здесь.

Распределение активов равномерное. Доля Сбербанка уменьшилась из-за новых вложений и роста других акций, сейчас все ровно.

Динамика счета положительная. Идем вверх.
Портфель на ИИС. Февраль 17. Выгодные сделки

СЧА заметно отросла вверх от январского миллиона.
Портфель на ИИС. Февраль 17. Выгодные сделки

Скоро начнется сезон годовой отчетности. Очень интересно будет проследить многие компании, появится много идей и выгодных инвестиций.

Встречаю людей, которые постоянно читают мой блог, а портфель не формируют. Хотел бы им сказать, что толку от чтения нет, если вы ничего не делаете. Время уходит, закрываются постепенно и возможности растущего рынка.

Когда на моем счете ИИС появятся облигации

Всем клиентам независимо от вида счета (дивидендный или роста капитала) я рекомендую добавлять облигации в портфель. Это необходимо для ребалансировки портфеля: если акции упадут в цене во время кризиса, то некоторые облигации не упадут, и даже могут вырасти. Соответственно продав их, вы сможете купить подешевевшие акции. Кроме того, облигации в портфеле смягчают его колебания, чем способствуют спокойствию инвестора.

Почему в моем портфеле ИИС нет облигаций

Портфель роста капитала на ИИС — это публичный проект, и конечно, максимизация прибыли привлекает читателей блога и клиентов, поэтому я временно на растущем рынке отказался от включения в него облигаций. Кроме того, у меня есть и другой портфель -дивидендный, более консервативный, что позволяет мне взять на себя повышенный риск по портфелю на ИИС и избавляет меня от беспокойства за него.

Включение в портфель ИИС облигаций начнется, когда закончатся дешевые, сильно недооцененные акции и сильно подорожают те акции, которые уже есть в портфеле.

Я продам какую-либо переоцененную акцию и увижу, что никаких дешевых идей нет. Значит на деньги от продажи или от новых пополнений я куплю облигации.

Такую стратегию я вам не советую, поскольку она обусловлена моими личными обстоятельствами. Включайте облигации в портфель, и будете защищены при любых сценариях на рынке, будь то падение, рост или боковик.

 

 

Страница 22 из 24
1 18 19 20 21 22 23 24