1. Дом: актив или пассив
2. Сколько дней в году вы живете в доме
3. Что важнее: престиж или финансовая свобода
Загородный дом или финансовая свобода
Ответить
Архив автора: Александр Кашин
Что купить на 3-4 года
Купите акции Газпрома. В 2020-2021 году он достроит все газопроводы (и в Китай и в Европу), капитальные вложения снизятся, а прибыль и дивиденды — увеличатся. Соответственно акция может вырасти во много раз. Но нужно ждать 3-4 года.Идея для терпеливых.
Квартира или акции: что выгоднее
1. Рост цены квартиры за 5 лет
2. Рост индекса ММВБ за 5 лет
3. Доходность сдачи в аренду однушки в Москве
4. Дивиденды по индексу ММВБ с реинвестированием
5. Квартира: плюсы и минусы
6. Акции (индекс ММВБ): плюсы и минусы
7. Что надежнее: акции Газпрома или квартира в хрущевке
8. Вывод
Распространенные заблуждения о пенсии
- Я продолжу работать после выхода на пенсию
67% работающих американцев планируют работать после 65, но только 23% реально работают. Разные факторы могут заставить людей выйти на пенсию раньше, включая проблемы со здоровьем, проблемы с работой и семейные обязательства
- Моя структура расходов не поменяется после выхода на пенсию
Инфляция выше для пенсионеров, чем для более молодых граждан, поскольку пенсионеры больше тратят на вещи и услуги, цены на которые растут быстрее всего. А именно: медицина и проживание с медицинским и социальным сопровождением
- Я уже начал немного сберегать — все должно быть хорошо
В 2015 году только 48% работников и их супругов пытались рассчитать, сколько денег они должны инвестировать для обеспеченной старости. На самом деле денег может не хватить и вам придется работать
- Пенсия еще так далеко, у меня много времени чтобы подумать об этом
Чем скорее вы начнете инвестировать, тем больше времени у вас будет, чтобы ощутить силу сложного процента. Начинайте инвестировать рано и регулярно. Ранние изъятия, займы и пропуски взносов могут привести к низким сбережениям и маленькой доходности
- Я уже достиг целевой суммы инвестиций. Буду на пенсии тратить меньше
Расходы могут не уменьшиться в первые несколько лет пенсии. Некоторые расходы имеют тенденцию к уменьшению с возрастом, другие — к возрастанию
- Если я буду изымать постоянную твердую сумму, все будет хорошо
Изъятие активов на волатильном рынке в первые годы пенсии может разрушить ваш портфель. Корректируйте ваш план и стратегию регулярно. Есть потенциальная опасность в инвестировании слишком консервативно и агрессивном изъятии из портфеля. Это увеличивает риск опустошения портфеля
- Рынок слишком волатилен. Я лучше посижу в стороне немного и не потеряю деньги
Не избегайте волатильных времен, поскольку вы можете пропустить потенциальное рыночное ралли. Устанавливайте определенные инвестиционные цели и держите ориентир на них в долгосрочной перспективе, особенно в периоды волатильности и неопределенности
- Я должен инвестировать консервативно, чтобы не рисковать пенсионными деньгами
Инвесторы пенсионного возраста имеют длительные временные горизонты в соответствии с возросшим возрастом жизни. Поддерживая в портфеле большую долю акций, вы сможете лучше идти в ногу с возрастающими ценами, обеспечивая соответствующий уровень жизни
По материалам исследования J.P. Morgan
Достаточно ли вы инвестируете для обеспеченной старости
Очень интересную табличку предложила компания J.P. Morgan.
Она показывает, сколько при вашем возрасте и годовом доходе у вас должно быть инвестировано денег, чтобы вы были обеспечены в старости.
Как пользоваться таблицей:
- Найдите строку, соответствующую вашему возрасту
- Рассчитайте свой годовой доход и переведите его из рублей в доллары США ($).
- Найдите сверху столбец, соответствующий вашему годовому доходу в $
- На пересечении строки и столбца вы найдете коэффициент.
- Умножьте ваш фактический годовой доход в $ на этот коэффициент
- Вы получите сумму в $, которая должна быть уже инвестирована в ваших условиях
Если у вас меньше денег инвестировано, чем вы рассчитали, то пора сильно задуматься над сбережениями и инвестициями, иначе вы рискуете потом не нагнать упущенное и встретить бедную старость.
Полное исследование J.P. Morgan по вопросам выхода на пенсию см. здесь.
Сколько нужно денег на пенсии
Ученые говорят, что вам потребуется от 60 % до 85% общего дохода семьи сегодня, чтобы поддерживать такой же уровень жизни после выхода на пенсию. В теории, чем выше ваш доход сегодня, тем меньший % дохода согласно этой шкале вам потребуется.
Правило 4%
Было предложено финансовым экспертом Биллом Бенгеном в 1994. Оно гласит, что после выхода на пенсию вы можете тратить не более 4% от вашего портфеля в год. Иначе ваш портфель быстро истощиться.
Принцип здесь такой. Столетняя средняя годовая доходность рынка акций США, за вычетом инфляции — 6,4%, облигаций — 2%. Если на пенсии взять портфель 40% акций и 60% облигаций, то он будет приносить = 0,4*6,4+ 0,6*2= 3,76%. Следовательно, для того чтобы портфель не уменьшался в размере, а вырастал хотя бы на сумму годовых расходов, вы должны изымать не более 4% ежегодно. А лучше всего 2%, так как приведенные расчеты доходности могут оказаться оптимистичными.
Как рассчитать необходимый для выхода на пенсию капитал по правилу 4%
- Прикиньте, сколько денег вам нужно в год после выхода на пенсию.
- Разделите эту сумму на 0,04.
- Вы получите капитал, который у вас должен быть к выходу на пенсию (в сегодняшних деньгах)
Пример:
После выхода на пенсию вы хотели бы иметь доход 50 000 руб. в мес., что равняется 600 000 руб. в год. Значит к 60 годам у вас должен быть капитал 600 000 / 0,04 = 15 млн. руб.
Согласитесь, что это большая сумма. Поэтому, чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше вероятность, что вы успеете создать капитал для обеспеченной старости.