Сэкономил на миллион: как молодой инвестор смог разбогатеть, следуя простым правилам

«Вы обмениваете свое время на деньги, и когда начнете рассуждать о том, сколько часов своей жизни потребовалось, чтобы накопить на что-то, то впредь подумайте дважды, прежде чем совершить покупку», – делится своим опытом миллионер.

http://www.fomag.ru/ru/news/companiespage.aspx?news=12224

Пассивные vs активные инвестиции: можно ли обыграть рынок?

1. Распределение активов в активных портфелях
2. Эффективен ли рынок
3. Примеры неэффективности. Мечел
4. Примеры неэффективности. Barrick Gold
5. Недооцененность рынка России
6. Разные цели клиента
7. Россия и США: какой портфель формировать

Эмоциональные vs логические люди

Depositphotos_77279264_s-2015.jpg

Сегодня смотрел передачу С. Михалкова, где он рассказывал про молодых людей — блоггеров на ютуб с аудиторией от 5 до 15 миллионов подписчиков. Поразило, что один из роликов блоггера, в котором он делает депиляцию волос на ноге, набрал ок. 15 млн. просмотров. Все это навело меня на мысли о том, что масс медиа за счет специальных приемов работы с толпой (групповые задания, флешмобы, раскрутка личного бренда и т.д.) снижают способность человека критически мыслить.. да и мыслить вообще..Писать мы давно разучились, читать уже не хотим, только смотрим картинки и видео.

В жизни люди принимают решения 2-мя способами: эмоционально или логически. По преимущественному способу принятия решений всех людей можно условно разделить на 2 группы. Эмоциональные люди чаще поддаются влиянию, активным продажам и манипулятивному маркетигу (особенно если он связан с причислением себя к какой-то группе, групповыми заданиями и флэшмобами). С ними легче работать, чем с логиками — этими вечными критиками, сомневающимися в любой мелочи (даже и в компетентности самого гуру).

Эмоциональным людям легче живется на свете, меньше думаешь — лучше настроение. Но сохранить себя от влияний и ино-определений сложно. Жаль, что многие люди утратили способность критически мыслить и так легко поддаются массовым технологиям.

Возвращаясь к нашим «баранам»

В финансах эмоции приводят к катастрофе.

Финансовая индустрия активно использует в продажах манипуляции, основанные на эмоциях клиента. Клиенту говорят слова «солидный», «надежный», «гарантия», «бренд», «рейтинги», психологически присоединяются, и вот он уже побежал за кошельком покупать продукт, в котором он не разобрался. А детали, да кто их будет узнавать, главное чтоб костюмчик у продавца сидел и брошюра с картинками. Только вот ведут такие эмоциональные покупки — к яхтам продавцов и убыткам клиентов.

На фондовом рынке человека обуревают страх (потерять) и жадность (недополучить). Вот купил акцию, а она падать начала..страшно. Продал в убыток. А она выросла в 2 раза. Жалко. Купил опять. А она упала в половину. Страшно. Продал. Вывел деньги. Забыл. Типичная история.

Чтобы этого не произошло в финансах и инвестициях призываю мыслить рационально и логически. Конечно, не каждый должен стать профессионалом в акциях и облигациях. Но в основных законах и принципах инвестиций стоит разобраться.

В целом я за пассивный маркетинг: когда умный и рациональный клиент сам принимает решение о покупке, понимает при этом все выгоды и риски. За тот формат сотрудничества, когда яхты будут у всех: и у клиента и у продавца. Win-win

 

Мифы: легкие деньги и пассивный доход в интернете

Depositphotos_69735393_m-2015.jpg

Миф 1. Легкие деньги из интернета

Желание легко что-то получить настолько распространено и сильно, что превращается в слепую веру. Вера подкрепляется картинками райских островов, которые подсовывают вам «инфобизнесмены», строящие свои продажи на человеческих пороках и слабостях. Так деньги перекочевывают из рук страждущих в руки инфобизнесменов. В итоге именно последние едут на райские острова, а страждущие покупают очередной «инфопродукт» или вкладывают деньги в пирамиду, хайп, опять надеясь и веря.

Рассмотрим же «заманухи», которые создают данный миф.

«Создай свой блог и путешествуй»

Как автор блога почти с 2-х летней историей могу сказать, что блог требует очень много работы и практически не монетизируется. Автор блога сам постоянно вкладывает в него деньги, а не забирает (покупка доменов, хостинга, сертификатов, картинок, сервиса рассылок и т.д.). А если еще учесть время на подготовку статей, техническую настройку сайта..

Монетизация может происходить через оказание консультационных услуг, проведение обучения, но это уже не монетизация блога, а самостоятельный и отдельный труд.

Конечно, можно приводить примеры ярких выдающихся блогеров с огромной аудиторией, таких как Сергей Доля, Сергей Спирин и др. Но давайте посмотрим реальности в глаза: вы уверены, что станете выдающимся? А сколько вообще таких людей на просторах интернета?

Поэтому я веду блог скорее из своего удовольствия, поскольку мне нравится делиться знаниями и обучать людей. Если  при этом придут деньги: хорошо, нет — все равно я продолжу это делать.

Если же вы хотите вести блог только из-за заработка — то это не сработает. После года затрат и отсутствия дохода вы все это бросите.

«Огромные доходы на ютуб»

Нет там никаких огромных доходов. Для того, чтобы заработать на рекламе 1000$ нужно ок. 1 млн. просмотров. Каналов с таким количеством просмотров очень мало. Ваш шанс создать такой канал близится к нулю.

«Удаленная работа / фриланс»

На сайтах удаленной работы как правило предлагается дешевая и неквалифицированная занятость. Даже за квалифицированную работу там платят в 2-3 раза ниже, чем на обычной наемной работе.

Многие «инфобизнесмены» демонстрируют пример «легкого» заработка: транскрибация (перевод аудиозаписи в текстовый файл), платные лайки и клики по рекламе и т.д. Да, один раз можно сделать, но будете ли вы постоянно заниматься этой монотонной и изнурительной работой за гроши.

Хорошая удаленная работа на сайтах не находится. Скорее вы договоритесь со своим текущим работодателем о работе пару дней в неделю на дому, чем найдете что-то стоящее на просторах интернета.

Но тогда это никак не поможет вам путешествовать, вы все равно будете привязаны.

Сетевой маркетинг

Я писал об этом ранее. Продажа продукта там не работает, так как косметику можно на любом углу купить. Вы можете заработать только если будете продавать бедным людям несбыточную мечту о своем бизнесе и пассивных доходах («спонсировать»). О моральном аспекте я молчу.

Хайпы и пирамиды

Многие люди никак не могут различить реальные инвестиции и хайпы / пирамиды. А все очень просто: задайте себе вопрос, откуда берутся деньги, которые мне будут выплачивать?

Если ответ: от взносов новых участников — это пирамида.

Некоторые хайпы прикрываются, мол наша компания продает какие то виртуальные комнаты, арендует память вашего компьютера и еще много чего, что разумному здравому человеку в голову не может прийти. Это никому не нужно. Это обман, откройте глаза.

Ну кому нужно арендовать память или ресурсы вашего компьютера? Что за бред. Любой сервер мощнее в сотни раз вашего старого ноута. Чем платить 1000 арендаторам подержаных ноутов арендную плату, дешевле и проще купить сервер. Или виртуальные комнаты, которые никому не нужны, да и не существуют.

Да ладно, что там. Кот Базилио отдыхает.

Микрофинансовые организации

Последнее время очень распространилась реклама таких организаций с высокими процентами по вкладам. Отдавая деньги, помните, что вам могут ничего не вернуть. У многих МФО весь бизнес: стол да компьютер.

А иногда и сама деятельность вызывает вопросы.Например, выдача займов под 2379% годовых, подложные кредиты.

Да и как то это все ростовщичество напоминает. Против кредитов под разумные проценты (ключевая ставка ЦБ РФ + несколько процентов) ничего не имею, но кабальные проценты вызывают у меня отрицательное отношение.

Вложения в частные бизнес-проекты

В интернете регулярно предлагаются якобы выгодные вложения в частные бизнес-проекты: отдаешь куда-то деньги, а там кто-то якобы ведет в ваших интересах бизнес в Китае, строит эко-мусоперерабатывающий завод, траспортирующий мусор по струнному транспорту на луну, сдает в аренду метры нежилых помещений по цене целых зданий. Красивый сайт-лендинг, купленные картинки на фотобанках делают свое дело.

Но есть ли там вообще какой то бизнес и каковы его перспективы — большой вопрос. Да и вообще, кому вы деньги то отдаете: вы этих людей видели? А бизнес план читали, документы о собственности смотрели?

Форекс, бинарные опционы, спекуляции

Это просто игры на деньги, типа карт и казино. Вы получаете деньги, если выигрываете, не от бизнеса, а от другого человека, который их проиграл. Выиграть даже в короткой перспективе сложно, а в длительной — невозможно. Массовых и длительных выигрышей в карты и казино не бывает.

Миф 2. Пассивный доход в интернете

Исходя из вышеизложенного вы наверное уже догадались, что никакого пассивного дохода в интернете нет.

Чтобы блог и ютуб-канал вести нужно работать: писать статьи, снимать видео, делать презентации, развивать сайт — какой же здесь пассивный доход, очень даже активный. Удаленная работа — тем более.

Все остальное из перечисленного выше характеризуется высокой вероятностью потери денег. О пассивном доходе там говорить не приходится.

 

Решение

Единственное, что доступно, надежно и прозрачно — это инвестиции в акции, облигации и недвижимость.

Примеры:

1. вы купили акции Газпрома, он платит дивиденды.  Вы понимаете, что такое Газпром и откуда он деньги берет на дивиденды? От продажи газа за границу и в России.

2. вы купили облигации федерального займа. Государство платит по ним купон за счет сбора налогов и других доходов бюджета.

3. вы купили квартиру в Бибирево (не лучшее решение, но для примера сойдет). Сдаете в аренду, арендатор платит вам арендную плату за счет своей заработной платы.

Понятно, откуда деньги, все прозрачно. Вот это настоящий пассивный доход.

Почему же вы до сих пор не инвестируете, а мечтаете о призрачных деньгах в интернете. 

Хотите быстро и много..Но ведь такого не бывает. Либо быстро либо много.

Хотя нет.. бывает, если вы откроете свой успешный бизнес. Вот только проблема его открыть и вести делает этот путь нереальным для 95% людей. Не все рождены предпринимателями и бизнесменами.

Сформируйте инвестиционный портфель и инвестируйте хотя бы 8-10 лет.
Это реальный доступный для всех путь к достатку и пассивному доходу.

 

Может ли личная инфляция съесть ваш портфель

1. Инфляция для богатых и бедных
2. Формула личной инфляции
3. За счет чего живет инвестор
4. Формула роста денежного потока
5. Личная инфляция больше или меньше роста дохода
6. Как быстро вы съедите свой доход / портфель
7. Как выйти из ситуации

Портфель на ИИС. Февраль 17. Выгодные сделки

С начала года портфель продолжил плавный рост. Идем на 2-ой миллион.
Доходность портфеля составила 77%.
Портфель на ИИС. Февраль 17. Выгодные сделки

За январь-начало февраля было несколько выгодных сделок:
1. продал Газпром за 158 руб. 
Продажа была вызвана тем, что я его много купил в другой портфель.
Тем не менее, цена упала, и в последующие месяцы можно обратно зайти в Газпром подешевле.
Подробнее о продаже Газпрома см. здесь.
2. продал ДВМП по 3,7
Покупал в прошлом году, заработал порядка 17-19%.
Продал из-за исков о банкротстве. Возможно вернусь, но хочется дешевле.
3. купил недооцененную энергетику
Такая еще есть на российском рынке.

В феврале вложил 30 000 руб., как обычно. На них в т.ч. и купил энергетику.
Хорошо работает фонд Арсагера акции 6.4., радует. Надо будет весной прикупить их еще.

Пока в портфеле нет облигаций, но будут появляться — по мере роста рынка. Почему — см. здесь.

Распределение активов равномерное. Доля Сбербанка уменьшилась из-за новых вложений и роста других акций, сейчас все ровно.

Динамика счета положительная. Идем вверх.
Портфель на ИИС. Февраль 17. Выгодные сделки

СЧА заметно отросла вверх от январского миллиона.
Портфель на ИИС. Февраль 17. Выгодные сделки

Скоро начнется сезон годовой отчетности. Очень интересно будет проследить многие компании, появится много идей и выгодных инвестиций.

Встречаю людей, которые постоянно читают мой блог, а портфель не формируют. Хотел бы им сказать, что толку от чтения нет, если вы ничего не делаете. Время уходит, закрываются постепенно и возможности растущего рынка.

Когда на моем счете ИИС появятся облигации

Всем клиентам независимо от вида счета (дивидендный или роста капитала) я рекомендую добавлять облигации в портфель. Это необходимо для ребалансировки портфеля: если акции упадут в цене во время кризиса, то некоторые облигации не упадут, и даже могут вырасти. Соответственно продав их, вы сможете купить подешевевшие акции. Кроме того, облигации в портфеле смягчают его колебания, чем способствуют спокойствию инвестора.

Почему в моем портфеле ИИС нет облигаций

Портфель роста капитала на ИИС — это публичный проект, и конечно, максимизация прибыли привлекает читателей блога и клиентов, поэтому я временно на растущем рынке отказался от включения в него облигаций. Кроме того, у меня есть и другой портфель -дивидендный, более консервативный, что позволяет мне взять на себя повышенный риск по портфелю на ИИС и избавляет меня от беспокойства за него.

Включение в портфель ИИС облигаций начнется, когда закончатся дешевые, сильно недооцененные акции и сильно подорожают те акции, которые уже есть в портфеле.

Я продам какую-либо переоцененную акцию и увижу, что никаких дешевых идей нет. Значит на деньги от продажи или от новых пополнений я куплю облигации.

Такую стратегию я вам не советую, поскольку она обусловлена моими личными обстоятельствами. Включайте облигации в портфель, и будете защищены при любых сценариях на рынке, будь то падение, рост или боковик.

 

 

О бизнес-тренингах, сетевом маркетинге и пере-мотивации

Чем только народ не увлекается в надежде быстро разбогатеть без усилий и стартового капитала.

1234.png

1. Бизнес — тренинги

Сейчас модно обучать бизнесу. Обучение бизнесу само стало бизнесом. И зачастую новоиспеченные бизнес-тренеры зарабатывают на обучении тому, чего сами не знают. Как говорится: не знаешь сам — научи другого. Ладно бы у них был обучающий курс: «как сделать деньги на обучении бизнесу», в чем они преуспели, но их рекламные лозунги предполагают более широкий охват деятельности.

Появились бизнес-флэшмобы.. как будто 100-1000 человек могут договориться и построить бизнес. Тут 2-3 собственника то свою компанию рушат из-за противоречий.

Обучающиеся просиживают часами и усваивают информацию, проходят курс за курсом, посещают семинары со звездами, платят сотни — тысячи долларов за обучение.. и ничего не делают.

Может вопрос не информации и тренингах.. а психической неготовности стать предпринимателем или бизнесменом? Психологию тренингом не переломишь, можно только себя пере-мотивировать, добавить эйфории, а потом окажется, что внутри ты не созрел..

2. Сетевой маркетинг

Ума не приложу: зачем заказывать косметику у дистрибьютера по каталогам, ждать когда со склада/офиса ее привезут (или самому ездить) и платить за нее в 2-3 раза выше чем в косметическом магазине. А в магазине то, тоже самое продают: и алое, и семена — что хочешь тебе в банку с кремом положат, рублей за 200-300 руб, а не за 800..

Что рекламируется в сетевом маркетинге: не товар (так как он самый обычный), а якобы пассивный доход. И все это на эмоциях, вызванных подкачкой на тренинге.

Товар то так себе, давай на жадности людской играть, желании быстро разбогатеть, получать пассивные доходы и ничего не делать. Все это мне напоминает пирамиду.

На мой взгляд, продажа из рук в руки оправдана, если товар стоящий, а лучше уникальный. То есть продавать товар нужно, а не надежды страждущим.

3. Пере-мотивация

Часто люди ходят на мотивационные тренинги. Там их мотивируют, люди впадают в эйфорию, ставят себе цели, превышающие в разы их фактическую реальность. Но в результате или остывают, или результаты так себе. Вопрос: зачем так себя пере-мотивировать.

Толку от этого нет. Если хотите цель, поставьте, но не в 2-3 раза, а на 10-20%. И это уже будет реальность, а не мечты.

Выводы

Собственно, ради чего я писал.

Есть мечтатели — наемные работники, которые хотят быстро разбогатеть на бизнесе, сетевом маркетинге или постановке сверх-целей. И у них не получается.

А есть реалисты — инвесторы, которые месяц за месяцем, год за годом инвестируют деньги и получают хороший результат. И этот результат понятен и измерим: дивиденды, купоны, рост цены акции.

По моему, лучше быть быть реалистом и жить в достатке, чем мечтать и ничего не иметь.

 

 

 

Разочаровался: кипрский брокер не подходит для долгосрочного инвестора

После нескольких месяцев работы с кипрским брокером я узнал подводные камни и решил закрыть счет и вывести деньги. К сожалению, кипрский брокер подходит только для трейдинга, но не для долгосрочного инвестирования. Причины:

1. При получении дивидендов от ETF кипрский брокер платит на них налог в США — 15%.

Вероятно, это связано с тем, что он сам работает через американского брокера и записан там как владелец ваших паев. Вы у его американского брокера никак не фигурируете, поэтому считается, что кипрский брокер получил прибыль как юр. лицо и должен платить налог, а не вы.

2. Кипрский брокер взимает комиссию 3% (мин. 3$) за перечисление вам дивидендов.

3. После того, как все это будет вычтено из ваших дивидендов, вы должны уплатить еще НДФЛ 13% в РФ.

4. Дивиденды зачисляются на счет по письменным заявлениям! нужно самостоятельно отслеживать даты отсечек по каждому ETF (4 раза в год), и писать заявления в службу поддержки — прошлый век.

5. Оказалось, что у кипрского брокера все таки есть абонентская плата (5$ в мес.), но прописана она далеко в правилах, еще нужно было найти, и как-то размыто. Поэтому сразу было не понятно.

По п.п. 4-5: берут абонентскую плату, а сервиса нет.

В итоге при получении дивидендов, например, 100$, после уплаты всех налогов и комиссий на руки у вас останется ок. 69$. С вас возьмут больше 30%. Это делает сотрудничество с Кипрским брокером бессмысленным для долгосрочного инвестора.

Если же вы откроете счет у американского брокера, владельцем паев будете вы. При этом вы можете подать американскому брокеру заявление о нерезидентстве. Тогда, налог на дивиденды вы будете уплачивать в США 10%, а в России НДФЛ всего 3%. Ам. брокер не берет комиссию за перечисление дивидендов.
Итого вы с дивидендов уплатите всего 13%. Разница огромная.
И еще есть сервис: вам не нужно самостоятельно по каждому паю отслеживать даты отсечек и писать заявления. Все происходит автоматически. Понятно, что есть абонентская плата, но сервис есть.

Так что Кипр для себя я закрыл. Только американский или европейский брокер с начальной суммой для открытия счета 10 000$. Если у вас меньше — копите $ на вкладе.

P.S.

К сожалению, наши брокеры не любят открытость, на сайтах написано не все. И реально узнаешь всю ситуацию, только когда начинаешь дивиденды получать.

Но всякий опыт полезен. Надеюсь, что мой опыт поможет вам сохранить деньги.

Страница 23 из 25
1 19 20 21 22 23 24 25