Как распределить полученную зарплату?

Встретил интересный совет в книге «Думай как миллионер» Харва Экера.

Откройте 6 счетов (или копилок) и распределяйте между ними полученные деньги следующим образом:

1. 10% на счет своей финансовой независимости;

2. 10% на счет для развлечений;

3. 10% на счет благотворительности;

4. 10% на образовательный счет;

5. 10% на счет долгосрочных сбережений для расходов;

6. 50% на счет повседневных расходов.

  

 Счет финансовой независимости нужен для того, чтобы у вас появились инвестиции и пассивный доход.

 Счет благотворительности — помощью людям, милосердие. Но и закон вселенной: чем больше вы отдаете, тем больше вам дается.

 Для меня стал откровением счет для развлечений, поскольку я склонен больше сберегать и инвестировать, чем тратить. Однако Харв Экер говорит о том, что вы не сможете эффективно сберегать и инвестировать, если не будете себя баловать каждый месяц, позволять себе то, о чем давно мечтали. Иначе психологический баланс нарушится и вы можете потерять вкус к жизни. Но! Все баловство в рамках указанного бюджета. Кстати, думаю, лучше тратить эти деньги не на покупку товаров, а на ощущения (ужин в дорогом ресторане, прогулка на вертолете, яхте и т.д.), поскольку вещи не делают жизнь ярче и не запоминаются.

 Образовательный счет — тоже очень полезен. Сейчас пока на образование деньги выделяются не регулярно. А автор книги говорит: тратьте всю предусмотренную сумму, ничего не оставляйте каждый месяц. Таким образом, мы себя заставляем учиться.

 Долгосрочные сбережения для расходов — это аналог резервного фонда, о котором я писал ранее в статьях.

 Ну а повседневные расходы.. Вообще их можно ужать, и увеличить инвестиции. Но все в рамках разумного. Просто нужно покупать вещи, которые действительно нужны. Например, если вещью не пользуетесь пол-года, значит зря купили.

Здравый взгляд на акции и политика

Политика — непредсказуемая вещь, частный инвестор не может просчитать политические ходы и риски, он не обладает всей информацией.

Поэтому не стоит даже реагировать на это. Нужно смотреть на отчетности компаний, на их бизнес. И исходя из этого принимать решения.

Кредитные ноты, структурные продукты и несбывшиеся мечты

«Акции по задымлению шашками офисов банка «Открытие» и его дочернего «Траста» совершаются на фоне конфликта вип-клиентов, потерявших в банке 20 млрд рублей из-за вложений в кредитные ноты. «Фонтанка» нашла в их списке топ-менеджеров Росатома, Ростелекома, работников «Газпрома», «Вестей», придворных стоматологов и даже столичного священника.

http://www.fontanka.ru/2015/11/26/186/

 Почему люди покупают те инструменты, в которых не разбираются, да еще условия договоров не читают? Из-за неоправданных мечтаний сделать 100500% и мгновенно разбогатеть.

Но такого не бывает. Как раз, для того, чтобы стать богатым нужно отказаться от следующих мечтаний:

— быстро разбогатеть;

— зарабатывать 100% каждый год;

— из 5 рублей сделать 1 млн.

Все обещания безрисковой большой доходности (выше 10-12%) оборачиваются большим риском и потерей денег.

Используйте классические инструменты (акции, облигации, паи фондов, недвижимость и т.д.) и проверенные временем стратегии и все получится!

Как выбрать брокера?

Если вы решили открыть для операций с акциями индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то выбор брокера ограничивается теми брокерами, кто предоставляет возможность открыть данный счет.

 Некоторые брокеры разрешают открыть ИИС только с пакетом дополнительных услуг – стратегией. По сути, брокер сам хочет управлять вашими средствами на ИИС и брать с вас комиссию. Иногда стратегия брокера по ИИС заключается лишь в том, что 80% от суммы брокер кладет на вклад в свой же банк (зачастую брокер является банком), а на 20% покупает опционы (авось повезет).

Нам это не подходит, поскольку мы решили инвестировать самостоятельно и разумно.

 При выборе брокера я рекомендую придерживаться консервативного подхода, поскольку от финансовой стабильности брокера зависит сохранность ваших денег на брокерском счете. Страхования брокерских счетов (как в США), у нас нет.

В связи с этим лучше всего открыть брокерский счет в крупном банке, который оказывает брокерские услуги. Это может быть государственный банк или частный банк из первой десятки.

Замечу, что у такого брокера-банка может быть не очень современный спектр услуг, могут отсутствовать какие-то новомодные инструменты, может страдать клиентский сервис, поскольку для банка брокерский бизнес не является основным. Эта та плата, которую мы несем за консервативность и надежность.

 Если вам нужны какие-то новомодные инструменты, сервисы, то можно открыть дополнительный счет в современном, новом брокере. Только размещать там рекомендую небольшую сумму средств. Например, в целях экспериментов по агрессивным вложениям.

 У меня 3 брокерских счета: в Сбербанке, Альфа-банке и Финаме (для экспериментов).

Десятикратники Индекс ММВБ

Продолжаю расчеты по методу Питера Линча. Просчитал 50 акций, входящих в индекс ММВБ. По финансовым показателям с некоторыми оговорками и допусками подошла только Мосбиржа. Но психологически тяжело покупать, когда недавно было 40-50 руб., а сейчас 97 руб.

Впрочем советую присмотреться, если вдруг будет просадка.

 Дальше буду делать расчеты по эшелонам, согласно индексу широкого рынка.

Мудрость Вавилона

Уже 3-й раз читаю книгу Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне» о законах богатства и каждый раз нахожу что-то новое, инсайты. Вот что значит хорошо написанная книга.

 Какие же они, законы богатства? (см. ниже с моими комментариями).

1. Откладывать как минимум 10% от своего дохода

Многие люди заблуждаются, когда думают, что их доход слишком мал, чтобы с него что-то откладывать, сберегать. Почему?

Во-первых, прожить на 90% от своего дохода ненамного сложнее, чем на 100%.

Во-вторых, если не начнете откладывать деньги, вы не дадите шанса своему богатству появиться. Ожидать, что найдете мешок с деньгами — наивно. Нужно предпринимать действия, направленные на достижение цели. Сбрежение и инвестирование — это первое из всего, что можно предпринять (например, стать предпринимателем не каждый сможет, а сберегать и инвестировать — каждый).

В-третьих, главное не сумма, а срок инвестирования и процентная ставка. Хорошо показано во многих книгах, что человек с меньшей суммой ежемесячных инвестиций, но инвестирующий дольше или с большей процентной ставкой достигает больших успехов, чем человек с большей суммой ежемесячных инвестиций, но уступающий первому по указанным показателям. Поэтому даже если вы можете откладывать только по 1000 — 5000 руб. в месяц, откладывайте, и не нужно думать, что этого мало.

2. Контролировать расходы. Они не должны превышать доходы

Жить в долг только сначала приятно, когда покупаешь вещи в кредит, а когда нужно отдавать — становится тяжело и дискомфортно на душе. Уменьшить расходы можно за счет их учета (ликвидации протечек бюджета) и психологической работы со своими потребностями.

Нужно понять следующее:

1) потребности растут вместе с возможностями и рост первых никогда не закончится. Вы никогда не удовлетворите все свои потребности, если не будете ограничивать свои желания;

2) вещи — не главное. Главное — свобода и другие нематериальные ценности

Откажитесь от покупки вещей, которые не являются жизненно необходимыми. Вместо этого купите себе свободу путем инвестирования сэкономленных средств для достижения богатства.

3. Приумножать богатство (инвестировать). Каждая монета должна работать

Пожалуй, это самое сложное. Но велосипед не нужно изобретать. Уже все придумано в США. Начинающим или непрофессиональным инвесторам — пассивная стратегия (в т.ч. индексное инвестирование, распределение активов и др.), профессионалам — активная (со своими методами).

4. Берегите накопленное. Остерегайтесь рискованных инвестиций

Есть один анекдот. У людей на улице спрашивают, готовы ли они инвестировать под 10-12% годовых?

— Нет, это слишком мало.

А под 30-40%

— Что вы, это слишком рискованно.

А под 150%?

— Отлично! Куда нести деньги?

К сожалению мечты о сказочно быстром разбогатении не истребимы. Но в реальности богатеют те, кто придерживаются очень консервативных оценок доходности, а не те, что ждет 150% ежегодно (или даже хуже ежемесячно).

5. ​Следуйте советам тех, кто успел в выгодных вложениях

Если следовать советам на форумах и сайтах от людей:

— без счетов или демо-счетами, в т.ч. анонимов;

— не изучающих отчетность эмитентов и не разбирающихся в финансовых показателях,

— не знающих профессиональную литературу по инвестированию,

— стабильно не зарабатывающих на своих собственных инвестициях,

то ваш шанс разбогатеть сводится к нулю.

И еще: качественные практические знания и навыки бесплатными не бывают. За навык зарабатывания денег на фондовом рынке нужно заплатить: своими денежными убытками, слитыми депозитами, потерянными годами или оплатить обучение/ консультацию у тренера, которые имеет опыт, знания и достижения. Что выгоднее — сами выбирайте.

6. Стань собственником своего дома

Суть совета в книге — возьми ипотеку и прекрати арендовать жилье. Данный совет является спорным. В части случаев ипотека окажется менее выгодной чем аренда жилья с инвестированием оставшихся средств. Однако решение зависит во многом не от денежной выгодности (расчетов), а от семейных обстоятельств, и потому не универсально.

Но целом можно сказать, что с ипотекой шансы на богатство резко уменьшаются, поскольку большая часть бюджета будет ежемесячно уходить на уплату ипотечных взносов, а не на инвестиции, и так 15-20 лет.. Кроме того, за ипотечный объект недвижимости должник уплатит фактически 2-3 цены за годы ипотеки.

7. Обеспечить старость и достойное существование семьи после своей смерти

Достойные инструменты — накопительное страхование жизни и пенсионное страхование, но к сожалению не в России. Постоянная эмиссия и обесценение рубля превратят ваши страховые накопления в пыль через 20-30 лет. А 3-5% годовая доходность по рублевым страховым программам никак не сможет этому помешать.

Поэтому в России как пенсионную программу предлагаю рассматривать только покупку паев ПИФа на индекс ММВБ.

8. Совершенствовать свои навыки зарабатывать

Улучшите работу и получите повышение.

9. Нужно использовать шанс. Нельзя медлить с удачной сделкой

Важно не перепутать, где казино, а где удачная сделка. На фондовом рынке все зыбко. Помогают лишь финансовые расчеты. Но уж если все расчитали, по стратегии и по цене все подходит, покупайте актив. Обоснованный риск допустим, а завтра может быть уже дороже, даже в 2 раза (не вы одни умеете читать отчетность и считать показатели).

Хотя есть и иные стратегии — выжидание лучшей (целевой) цены. Тоже работают, лишь бы не перепутать цикл, не оказаться в бычьем рынке. 

Десятикратники

Проанализировал первые 20 акций по индексу ММВБ согласно методу Питера Линча. Нашел одну, которая потенциально может стать десятикратником, хотя соответствует не всем критериям. Интересный метод. Буду анализировать дальше, до первых 5 десятикратников (надеюсь, такие на рынке РФ есть).

Потом сделаю вебинар.

Удачная неделя!

Дивидендный портфель пробил предыдущий максимум. 2 эмитента пока в минусе.

Впереди дивиденды (уже в этом году). 

Конечно, часто подбивать портфель не хорошо. Но сегодня довнес денег, решил посчитать. Почему не порадоваться, пусть и 2-ой раз в месяц.

Страница 56 из 62
1 52 53 54 55 56 57 58 59 60 62