Портфель на ИИС. Декабрь 17. Покупка Роснефти

Опубликовано автором
Ответить

Возраст портфеля: 2 г. 7 мес.
Рынок падает, но мы держимся.
Портфель на ИИС. Декабрь 17. Покупка Роснефти
Вместе с рынком просел и мой портфель. Но тут же открылась хорошая возможность купить Роснефть ниже 300 руб., недорого.
В этом месяце я внес на счет 60 000 руб. (в прошлом не вносил), и купил на них эту акцию.Позиция в Роснефти можно сказать сформирована.

Хотел в прошлом месяце купить иностранного эмитента на СПБ, но не попал в окно: когда деньги были — доллар был дорогой, когда доллар дешевый — деньги потратил на другое. Еще куплю.

С прошлого месяца упали в моем портфеле ВТБ и Система.
ВТБ из-за оценки его акций оценщиком, но это все спекулятивно, потенциал роста от текущих цен в 2 раза.
Система — на фоне судов с Роснефтью. Но тут уж такая ставка: пан либо пропал. Хотя совсем «пропал» не будет, как то урегулируют.
Вопрос в том, сколько времени понадобится Системе, чтобы восстановиться до 20-25 руб.
Как видите, у меня в портфеле и Роснефть и Система: деньги от нас не уйдут, либо по одной акции получим доход, либо по другой -) 

Динамика доходности с текущей просадкой. На доходность также повлиял текущий крупный взнос.
Доходность я считаю упрощенно: от текущих внесенных средств, а не от средневзвешенного капитала.
Портфель на ИИС. Декабрь 17. Покупка Роснефти

СЧА портфеля понемногу растет.
Портфель на ИИС. Декабрь 17. Покупка Роснефти
Снижение рынка — отличное время для покупок

Можно дополнить позицию, которая уже казалось «улетела» или сформировать новую.
Падение хороших акций нам на руку. Это время для оптимистичного взгляда в будущее.

Покупать ли квартиру в ипотеку, если есть первоначальный взнос

Опубликовано автором
5

latin business man worried paying bills on couch

Много постов написано и копий в комментариях сломано о том, что выгоднее: ипотека или аренда квартиры с вкладом в банке, покупать ли вообще квартиру в кредит. Например, см. здесь.

Предположим ситуацию, что у вас есть 2-3 млн. рублей и вы хотите купить квартиру в ипотеку, так как снимаете жилье. Множество аргументов можно привести за ипотеку: платеж по ипотеке с учетом понизившихся ставок может быть равен арендной плате, живя в ипотечной квартире трудно устроить детей в детский сад и школу, плохой ремонт в арендной квартире и т.д.

Но есть один очень существенный аргумент против, который мало кто учитывает.

Возможно эти 2-3 млн. руб. вы больше в своей жизни не заработаете

Судьба благоволила вам, и вам удалось скопить приличную сумму. И вы решили ее потратить на квартиру. Но в дальнейшем вы будете выплачивать кредит за эту квартиру еще 10-15 лет, возможно, купите авто в кредит и будете выплачивать 5-10 лет, а может быть еще и дачу прикупите тоже в кредит. Увеличатся расходы на семью. Может начаться очередной кризис: зарплаты понизятся, сокращения. А потом уже возраст 45-50 лет.. и если не повезло остаться без работы в таком «преклонном» возрасте, то уже на приличную зарплату не берут, хорошо если по специальности повезет устроится, а не охранником и продавцом. И вот вы пришли к тому, что заново заработать 2-3 млн. не получилось.

В результате вы получили «благо» жить сейчас в своей небольшой квартире, но упустили шанс инвестировать эти деньги и потом получить гораздо больше:

  • пассивный доход
  • покупка гораздо большей квартиры или дома «на свои»
  • покупка более дорогой машины «на свои»
  • свободный стиль жизни и личное время

Эта ипотечная однушка — двушка оказалась не просто «золотой», а «брильянтовой». Представим задачу: вкладываем 3 млн. руб. под 10% в год,  без дополнительных вложений, срок 20 лет. Результат: больше 20 млн. руб. https://wpcalc.com/slozhnyj-procent/

А если ежемесячно вносить хотя бы 10 тыс. рублей (120 тыс. руб. в год), то получится 27 млн. руб.

При этом ставка 10% в примере взята сверх инфляции («реальная»). Т.е. все удорожание цен на жилье, автомобили, продукты включено сюда. Возможны ли инвестиции под реальную ставку 10%? Пожалуй, на длительном промежутке возможны. Сам рынок растет примерно 5% выше инфляции в год, но если мы применим дополнительные инструменты: ребалансировку портфеля, выбор конкретных акций, покупки в период кризисов, то на такую доходность можно надеяться.

Имея 20-27 млн. руб. можно получать пассивный доход 2,1-2,8 млн. руб. в год (175-230 тыс. руб. в месяц) или купить 2-3 квартиры, 2 дома, 15 машин и т.д.

Ну как дорого нам обошлась ипотека

P.S. Есть миф о том, как хорошо люди живут за границей, в Европе и США. Некоторые да. Но многие средние семьи не имеют совсем денег на инвестиции. Все средства уходят на кредиты и обычные расходы. То есть у них даже шанса нет стать богатыми. Если вы можете откладывать на инвестиции хоть небольшую часть зарплаты — вы счастливчик!

Авто в кредит делает вас беднее

Опубликовано автором
Ответить

Многие люди покупают автомобиль в кредит. При этом у них ипотека и нет инвестиций. Я бы назвал такую ситуацию катастрофической.

Depositphotos_62024263_l-2015

Да, сегодня зарплаты хватает на выплату 2 кредитов ежемесячно: ипотечного и автомобильного. Но что будет, если человек потеряет работу, или его зарплата снизится? Денег может не хватить и на один кредит.

То, что вы покупаете в кредит для потребления —  вы не заслужили перед обществом

Как ни горько это осознавать, в реальности вы не можете себе это позволить. Не по Сеньке шапка.

Все потребительские кредиты делают вас беднее. Вместо того, чтобы богатеть: вложить деньги в акции, облигации и получать дивиденды и купоны, вы отдаете деньги банкиру.  Разве это разумно..

Поэтому потребительские кредиты брать не следует. Исключение можно сделать только для ипотечного кредита: когда нет своего жилья или иная острая жилищная ситуация.

Что же делать, если хочется купить машину

1.оценить, реально ли нужна машина

Например, в Москве в будние дни ездить очень тяжело и долго из-за пробок, везде платные парковки, а парковки возле дома забиты. Как альтернатива — активно развивается общественный транспорт и каршеринг. Прежде чем купить автомобиль в Москве, стоит 7 раз подумать.

2. купить б/у машину в 2-3 раза дешевле

Если уж точно без автомобиля не обойтись, можно купить б/у, это намного дешевле. При этом не придется покупать КАСКО. Автомобиль тоже будет ездить и выполнять свою функцию. Да, немного потертый. Но самую дорогую «понтовую» «тачку» вы все равно не купите (бентли в кредит не покупают), а очередным кроссовером хендай никого не удивишь. Коллегам, знакомым и посторонним все равно, на чем вы ездите.

То, что у человека нет инвестиций — это проблема. Все активнее идет роботизация и автоматизация производства, количество рабочих мест и зарплаты снижаются, а пенсионный возраст наоборот повышается. Нужно себя обезопасить: создать еще один источник дохода, кроме зарплаты — дивиденды.

Лучше ездить на б/у автомобиле и иметь растущий дивидендный доход, чем на кроссовере, но с дырой в кармане.

Самая выгодная и надежная стратегия — не работать на бизнес, а участвовать в его прибыли. Для этого нужно начать инвестировать в акции. Минимум, что можно сделать — купить индексный ПИФ, максимум — сформировать инвестиционный портфель. И вкладывать ежемесячно.

Дивидендный портфель: что происходило все это время

Опубликовано автором
Ответить

Долгое время я не публиковал доходность своего дивидендного портфеля.
Она сильно проседала весной из-за продажи ряда позиций. Не хотел эпатировать публику -)
Дивидендный портфель: что происходило все это время
Дело в том, что у меня было несколько сильно упавших эшелонов, я решил из них выйти, и перейти в более ликвидные и недооцененные акции.
Причина выхода: недружелюбные действия менеджмента, ухудшение экономики предприятий.
Например, я вышел в небольшой убыток из НКНХ прив. Сейчас он отрос, но ситуация с мегастройкой и отсутствием дивидендов остается той же.

Как видите, решение было верным и портфель не только восстановился, но и забрался на новые высоты.
С одной стороны, время выхода было не очень удачное: после этого часть закрытых позиций отросла.
С другой стороны, не выйдя я из них, я бы не купил дешево другие акции. Тут не посчитаешь.

Какой же принцип я использовал при продаже акций: может ли эта акция (из эшелона) вырасти в 2-3 раза? 

Нет. Например, это дочка, нет планов ее увеличить в 2 раза, ну плюс минус модернизируют, ну производство на 5-10 % подтянут.
Выходим даже в убыток, есть есть другая (голубая фишка или 1 эшелон), которая может.
Риск портфеля падает, а доходность растет. Жалеть не нужно.

Один из эшелонов впрочем я удачно закрыл — это Лензолото прив. по 4700 руб. Оно выросло где-то в 2 раза с моей покупки.
Посмотрев на отчетность, я понял, что дивидендов не будет, все деньги в депозиты и закрыл позицию.

Сейчас настроение оптимистичное. Рынок дает купить хорошие акции по низкой цене.
Пользуюсь и вам советую -)

Портфель на ИИС. Ноябрь 17. Продал Сбербанк купил ВТБ

Опубликовано автором
Ответить

Возраст портфеля: 2 г. 6 мес.
Доходность портфеля по сравнению с прошлым месяцем — без существенных изменений.
Портфель на ИИС. Ноябрь 17. Продал Сбербанк купил ВТБ

Продажа Сбербанка об.

Сегодня продал Сбербанк (670 акций), купленных еще в далеком сентябре 2015 года, по 74 рубля.
Смотрим пост https://smart-lab.ru/blog/277955.php
Продал по 210 рублей. Итого: позиция выросла в 2,8 раза! (180% прибыли).
Конечно, на фоне слухов о возможном повышении дивидендов, можно было еще подождать.
Но кто знал: я продал утром, а слухи пошли после обеда.

Однако если посмотреть здраво: Сбербанк уже стоит 1,6 капитала. Еслисравнить с другими крупными банками — то вполне справедливо.
Банки, которые стоят по 2 капитала, наверное, есть, но я их не встречал.
Насчет довода Г. Грефа, что Сбербанк становится IT компанией и должен оцениваться как IT — не согласен. Сбербанк нельзя сравнивать с Гуглом, так IT — это лишь средство для банковского бизнеса, непосредственно на IT Сбербанк не зарабатывает (по крайней мере это не основной бизнес). Поэтому Сбербанк должен оцениваться как банк. 
Кроме того, рынок РФ ограничен количеством населения, а значит, предел роста есть и он скоро будет достигнут. Выхода на мировой рынок я не наблюдаю.
Вывод: Сбербанк оценен справедливо. Дивиденды могут подтянуть вверх котировки, но еще ничего толком не известно.

Покупка ВТБ

Вместо Сбербанка, который стоит 1,6 капитала, я купил на часть средств ВТБ, который стоит 0,5 капитала, и тоже государственный.
Очевидная идея. На оставшиеся деньги купил электроэнергетику.

В этом месяце хочу купить акции иностранного эмитента (США) на Санкт-Петербургской бирже с большим потенциалом. Уже деньги приготовил (34 000 руб.), но доллар внезапно вырос. Поэтому подожду более выгодного курса.

Распределение активов равномерное
Портфель на ИИС. Ноябрь 17. Продал Сбербанк купил ВТБ

Динамика доходности за месяц без изменения
Портфель на ИИС. Ноябрь 17. Продал Сбербанк купил ВТБ
СЧА тоже не месте.
Портфель на ИИС. Ноябрь 17. Продал Сбербанк купил ВТБ
Вывод: для хорошей доходности (100-200%) порою нужно ждать несколько лет. Важно терпение.
Быстро ничего не бывает. Но терпение вознаграждается.